Disclosure: Non ho ricevuto alcun compenso per nulla in questo post e i pensieri e le opinioni sono miei.
Dopo essere tornato dal mio viaggio in Brasile, ho passato un po’ di tempo a curiosare nei forum di Saverocity (a cui consiglio vivamente di iscriversi!) e a recuperare il mio lettore RSS. Mentre i forum erano più un diversivo divertente e uno sguardo ad alcune delle cose interessanti che la gente sta facendo là fuori, alcuni messaggi di Saverocity mi hanno davvero dato qualche spunto di riflessione. Tre post che hanno davvero catturato la mia attenzione sono stati i post di Kenny e Joe sui conti di risparmio di viaggio (qui e qui) e anche il post di Matt sul voler battere il sistema ovunque.
Questi post mi hanno ispirato a fare cose:
1) Iniziare un conto di risparmio di viaggio
2) Condividere con i lettori di più su come io personalmente cerco di battere il sistema. Non sono certamente così creativo e fiscalmente esperto come gli altri ragazzi, ma ho uno o due semplici trucchi da condividere.
Quindi, un modo in cui cerco di massimizzare i risparmi di viaggio è attraverso il mio conto Fidelity Investments. Ci sono due ragioni principali per cui tengo questo conto. Per quanto riguarda gli investimenti, generalmente mi attengo all’indicizzazione e al riequilibrio, il che significa che fare più soldi è in gran parte una funzione della quantità che pago in tasse (o non pago). Vanguard generalmente offre le tasse più basse e abbiamo un conto lì, ma sento ancora che il conto Fidelity vale la pena di essere mantenuto per due motivi.
La prima ragione per cui mantengo il mio conto Fidelity è la ragione più direttamente collegata al viaggio. Se hai una carta di debito Fidelity, ufficialmente la Fidelity Gold Check Card, ricevi il rimborso di tutte le commissioni ATM (a condizione che tu abbia un conto con Fidelity). Questo vale sia che abbiate un conto d’investimento o un conto di gestione dei contanti. Ora, i termini e le condizioni affermano che “c’è una tassa di transazione estera dell’1% che non è rinunciata”, ma questa non è stata la pratica nella mia esperienza. Infatti, quando ho chiamato per far sapere a Fidelity che ero in Brasile, mi hanno detto esplicitamente che non mi sarebbe stata addebitata una tassa di transazione estera quando prendevo soldi da un bancomat, ma mi sarebbe stata addebitata la tassa dell’1% sugli acquisti. Potrebbe ancora essere codificato nel tasso di cambio, ma nel complesso risparmio ancora un bel po’ di soldi per ottenere contanti all’estero grazie a questa carta. (Da notare anche che il reparto frodi di Fidelity era totalmente in cima alle cose quando la mia carta è stata violata in Brasile).
La seconda ragione per cui mantengo il conto è facile da usare in concerto con il mio conto Fidelity Charitable. Se non avete familiarità con il ragionamento dietro al perché donare azioni in beneficenza è una solida strategia finanziaria, vi incoraggio a leggere ciò che Matt ha scritto sull’argomento qui. In poche parole, donare azioni che si sono apprezzate in beneficenza aiuta a ridurre le passività fiscali, facendovi risparmiare denaro. Trovo che Fidelity sia molto più user-friendly di Vanguard, così ho aperto il mio conto di beneficenza con loro (trovo il sito web di Vanguard troppo goffo per i miei gusti). È molto semplice vendere beni nel conto di beneficenza (generando il risparmio fiscale) e altrettanto semplice raccomandare sovvenzioni (donare il denaro in beneficenza).
Se si contribuisce regolarmente a enti di beneficenza e hanno un portafoglio di investimenti, vi consiglio vivamente di guardare in apertura di un conto di beneficenza. La maggior parte dei più grandi broker li offrono. Il denaro che puoi risparmiare può poi andare nel tuo conto di risparmio di viaggio (ehi, ecco un’idea!).
Pensieri finali
Anche se non è sconvolgente, evitare le transazioni estere e le tasse dei bancomat mentre si viaggia all’estero e risparmiare qualche soldo sulle tasse sono due semplici modi per cercare di battere il sistema. Fidelity mi aiuta a farlo e sono felice con loro. So che Charles Schwab potrebbe offrirmi le stesse cose, ma avevo già un conto Fidelity quando ho iniziato a fare questo, quindi è stato più facile in questo modo. Oh sì, anche i bonus miglio di Fidelity non fanno male. Comunque, so che ci sono tonnellate di strategie di risparmio là fuori – questa è solo la mia personale. Sentitevi liberi di condividere la vostra nei commenti!