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Edward Jones è una società di brokeraggio di cui probabilmente hai sentito parlare nel corso degli anni mentre si avvicina a quasi un secolo di età.
Fondato nel 1922, Edward Jones ottiene punteggi sorprendentemente buoni nella soddisfazione dei clienti-18 punti sopra la media del settore, secondo un sondaggio J.D. Power 2019 ed è noto per essere un’azienda ampiamente affidabile e professionale.
L’attuale suite di certificati di deposito intermediati offerti attraverso Edward Jones sono, per la maggior parte, meno competitivi della media nazionale attuale per i loro rispettivi termini. A parte forse il CD a 10 anni attualmente offerto attraverso Edward Jones, rendimenti più alti possono essere trovati direttamente attraverso le banche online e le cooperative di credito.
Perché Edward Jones è una società di intermediazione e non una vera banca, non vende i propri CD. Invece, essi ‘brokerano’ o ri-vendono una serie di depositi da altri istituti bancari.
Sono i depositi intermediati da Edward Jones che vale la pena considerare? Leggi la nostra recensione completa qui sotto.
In questo post imparerai:
: I tassi dei CD intermediati Edward Jones a lungo termine (5 anni + termini) continuano il loro lento movimento verso l’alto mentre i rendimenti delle obbligazioni e del tesoro fanno lo stesso. I loro APY sono ora competitivi con alcune delle migliori offerte che vediamo dalle cooperative di credito e dalle banche online. I loro rendimenti a breve termine rimangono non competitivi.
Oltre all’attuale tendenza di aumento dei rendimenti per termini più lunghi, i CD intermediati hanno alcune caratteristiche aggiuntive degne di nota.
Per prima cosa, si può uscire da questi CD in qualsiasi momento vendendoli attraverso un mercato secondario che Edward Jones offre. In secondo luogo, puoi distribuire i tuoi fondi in più banche con Edward Jones come tuo broker.
Tassi CD Edward Jones
| CD Term | APY | |
| 3 mesi | NA | |
| 6 mesi | 0.05% | |
| 9 mesi | NA | |
| 1 anno | 0,05% | |
| 18 mesi | 0.10% | |
| 2 anni | 0,15% | |
| 30 mesi | 0.20% | |
| 3 anni | 0,25% | |
| 4 anni | NA | |
| 5 anni | 0.75% | |
| 7 anni | NA | |
| 10 anni | 1.60% |
Tutti i CD di Edward Jones richiedono depositi minimi di apertura di $1,000. Si prega di notare che i CD a 3 e 9 mesi e i CD a 4 e 7 anni non sono disponibili in questo momento.
Per dare a queste offerte un certo contesto, l’attuale media nazionale per un CD a 12 mesi e un CD a 60 mesi si trova allo 0,14% APY e allo 0.31% APY, rispettivamente, secondo i recenti dati FDIC.
Se stai cercando alternative assicurate FDIC che non richiedono di bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo predeterminato, ci sono ancora una manciata di conti di risparmio online che forniscono rendimenti superiori allo 0,50% APY. Per esempio, il conto Axos High Yield Savings ha ancora un APY dello 0.61%!
Dettagli del conto Brokered CDs di Edward Jones
Occorre fare alcune distinzioni cruciali tra i CD standard e i brokered CDs di Edward Jones.
La più importante di queste è che tu non apri o gestisci da solo i brokered CD. Inoltre, il CD vero e proprio non è tecnicamente un prodotto di Edward Jones. Invece Edward Jones acquista un CD per voi da una o molte banche diverse in collaborazione con questa azienda.
È possibile aprire nuovi CD con Edward Jones o è possibile acquistare CD secondari.
Se si apre un nuovo CD con Edward Jones non si dovrà pagare alcuna commissione. Edward Jones riceverà una concessione dalla banca che prende il tuo deposito, ma questo è già calcolato nel prezzo.
Se acquisti un CD sul mercato secondario, dovrai pagare una commissione a Edward Jones proprio come faresti per l’acquisto di azioni. Puoi vedere quale commissione prendono nella conferma della transazione.
Un vantaggio dei CD intermediati da Edward Jones è che non hanno penalità di prelievo anticipato. Se hai bisogno di incassare il tuo deposito in anticipo puoi semplicemente venderlo ad un altro investitore sul mercato secondario.
Purtroppo, questo significa anche che c’è un lato negativo intrinseco a questi prodotti, nel senso che il loro prezzo fluttua sul mercato aperto e può essere venduto per meno del prezzo di acquisto.
Per esempio, se apri un deposito di 5 anni e hai bisogno dei fondi dopo il secondo anno, durante il quale i tassi di interesse sono aumentati notevolmente, potresti avere difficoltà a vendere il tuo deposito per l’intero prezzo di acquisto.
Inversamente, se acquisti un deposito di 5 anni e i tassi scendono significativamente (cosa che hanno fatto) allora potresti trovare investitori disposti a offrire un premio sul tuo CD sul mercato secondario.
Nota anche che gli interessi guadagnati sui CD di Edward Jones non sono composti. Questo è vero per la maggior parte dei CD intermediati in quanto richiedono una distribuzione immediata degli interessi. I termini del tuo CD personale ti diranno quanto spesso l’interesse sul tuo conto viene accreditato e dove.
I CD intermediati con Edward Jones non si rinnovano automaticamente.
Come acquistare un CD con Edward Jones
Per aprire un CD intermediato con Edward Jones, dovrai prima creare un conto di intermediazione con loro se non ne hai già uno. Edward Jones è un conto di intermediazione a servizio completo senza requisiti di deposito minimo per l’apertura del conto.
L’apertura di un conto di intermediazione Edward Jones può essere fatto online, tuttavia l’acquisto di un CD intermediato Edward Jones non può. Per questo dovrete andare in un ufficio locale e compilare i documenti. Ti forniranno un prospetto da esaminare e discuteranno le tue opzioni con te prima che tu prenda qualsiasi decisione.
Non appena il tuo deposito iniziale viene liquidato, sei libero di acquistare un nuovo CD o un CD secondario attraverso il tuo broker Edward Jones.
Conti di deposito aggiuntivi offerti da Edward Jones
Edward Jones è membro della SIPC e i prodotti di deposito con questa azienda sono assicurati fino a $250,000 per depositante.
Oltre alla sua vasta gamma di prodotti di investimento e CD intermediati, questa azienda offre anche fondi del mercato monetario e un conto di gestione dei contanti.
Fondi del mercato monetario Edward Jones
I fondi del mercato monetario offerti da Edward Jones, e la maggior parte delle altre società di intermediazione, non sono conti del mercato monetario. I fondi del mercato monetario sono semplicemente fondi comuni liquidi con un buon accesso al contante. I conti del mercato monetario sono conti di deposito assicurati a livello federale con un ritorno garantito del capitale più gli interessi maturati.
Perché i fondi del mercato monetario sono fondi comuni con accesso al contante, non garantiscono che riceverete un ritorno completo sul vostro capitale.
Inoltre, il contante in un fondo del mercato monetario può essere usato per investire in CD o altri investimenti a breve termine, ma i depositi in questi fondi non sono assicurati FDIC.
I fondi del mercato monetario Edward Jones sono disponibili come azioni di investimento e azioni di pensionamento – entrambe queste opzioni tassabili. Vi verrà addebitata una tassa di mantenimento mensile di $3 per i fondi del mercato monetario della classe delle azioni di pensionamento con saldi inferiori a $1.500 e una tassa di mantenimento mensile di $3 per i fondi del mercato monetario della classe delle azioni di investimento con saldi inferiori a $2.500. Parlate con il vostro consulente dei contanti e degli equivalenti di contanti disponibili per voi da investire con il vostro fondo del mercato monetario – questo varierà.
Non è richiesto un investimento minimo per aprire un fondo del mercato monetario e l’attuale rendimento a 7 giorni per azione è dello 0,01%.
Sul lato positivo, questi fondi del mercato monetario rendono il prelievo e l’utilizzo di denaro semplice perché consentono di scrivere assegni illimitati e utilizzare una carta di debito Visa. Le transazioni e i prelievi sono illimitati, a differenza dei conti del mercato monetario.
Edward Jones Flex Funds Account (Cash Management Account)
Un conto Edward Jones Flex Funds è un conto di gestione dei contanti che guadagna interessi sul vostro saldo non investito.
Non c’è una tassa annuale e potete scrivere fino a 120 assegni all’anno gratuitamente. Questo conto è assicurato fino a 1,5 milioni di dollari sfruttando l’assicurazione dei depositi FDIC da 250.000 dollari di più banche utilizzando il “Bank Sweep Program.”
Con un conto Flex Funds, è possibile impostare obiettivi di risparmio a breve termine per te e monitorare facilmente i tuoi progressi verso di essi. Il vostro consulente finanziario può illustrarvi nei dettagli la strategia di risparmio e investimento con questo conto, ma avete molte opzioni e flessibilità in generale con un prodotto come questo.
Impostazione e gestione del conto
Edward Jones vi permette di effettuare depositi facili e veloci sul vostro conto e trasferire fondi elettronicamente. È possibile iscriversi al pagamento delle bollette online e collegare un deposito diretto a uno o più dei suoi conti di risparmio o di investimento. Il deposito mobile degli assegni è un’altra caratteristica inclusa nelle app native di Edward Jones sia per Google Play che per App Store. Anche se con una valutazione scarsa, le app sono complete e funzionali.
Pensieri finali
Edward Jones è una società di intermediazione più che soddisfacente e i suoi certificati di deposito intermediati stanno offrendo alcuni APY competitivi per scadenze più lunghe.
Come i rendimenti del tesoro salgono lentamente verso l’alto, ci aspettiamo che anche i tassi dei CD intermediati di Edward Jones continuino la loro salita.