La tua guida definitiva a Amex Pay Over Time

Nota del redattore: Questa storia è stata aggiornata con le ultime informazioni.

Gli emittenti di carte di credito sono nel business del prestito di denaro e American Express ha ampliato in modo creativo le opzioni di finanziamento che offre ai clienti. Oggi, daremo un’occhiata a tutto quello che c’è da sapere sulla funzione Pay Over Time di Amex, incluso come puoi guadagnare punti bonus iscrivendoti.

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Pay Over Time

Pay Over Time è l’opzione di finanziamento esteso più popolare di Amex, che permette ai titolari di carte idonee di pagare spese idonee di $100 o più nel tempo con gli interessi. La Platinum Card® di American Express, l’American Express® Gold Card e l’American Express® Green Card sono auto-iscritte con Pay Over Time, così i titolari di carta possono scegliere di pagare i loro saldi di dichiarazione per intero o portare un saldo con interesse sulle spese ammissibili, fino al loro limite Pay Over Time.

A partire dal ciclo di fatturazione novembre 2020 dei titolari di carta, alcune carte aziendali Amex saranno anche automaticamente iscritte a Pay Over Time. Queste carte includono:

• La Business Platinum Card® di American Express
• American Express® Business Gold Card
• Business Green Rewards Card di American Express

Le informazioni per la Business Green Card e Amex Green Card sono state raccolte indipendentemente da The Points Guy. I dettagli della carta su questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

Pay Over Time è stata una caratteristica opzionale per molto tempo nelle carte di credito commerciali di Amex, ma la caratteristica sarà ora automaticamente incorporata nelle carte. Questo toglie un po’ di congetture per i titolari di carte di credito aziendali ed elimina alcuni passaggi che erano precedentemente necessari per approfittare della funzione.

Pay Over Time offre

Amex offre anche spesso bonus mirati per invogliare i clienti a iscriversi a Pay Over Time. L’offerta standard è di 10.000 punti Membership Rewards per l’iscrizione (del valore di 200 dollari in base alle valutazioni di TPG), e le offerte tendono ad essere mirate non solo agli individui, ma anche a specifici conti della carta. In passato, ho avuto momenti in cui la mia carta Amex Gold è stata presa di mira ma non la mia Platinum Card® di American Express, o il contrario. Si può guadagnare il bonus solo una volta per carta di credito, ma sono stato in grado di guadagnare 10.000 punti bonus ciascuno su tutte le mie carte Amex nel corso degli anni. La cosa più importante è che non c’è bisogno di usare Pay Over Time per guadagnare il bonus – dovete semplicemente iscrivervi.

Vale la pena iscriversi?

Anche se il finanziamento flessibile è una bella opzione da avere in caso di emergenza, ma questo non è qualcosa che dovreste attivamente pianificare di usare nella maggior parte dei casi.

Il primo comandamento di TPG sui premi di viaggio è di non portare mai un saldo. Non solo si distruggerà il vostro credito, ma il rapido accumulo di interessi mette rapidamente in ombra il valore di qualsiasi viaggio gratuito che si potrebbe guadagnare. Sfortunatamente, lo stesso è vero per il Pay Over Time.

La mia carta Amex Gold ha un TAEG del 18,24% per gli acquisti Pay-Over-Time, che è più basso di molte carte premio di viaggio – ma ancora molto più alto di quello che si dovrebbe pagare. Il TAEG variabile sulla Amex Gold può variare dal 15,99% al 22,99% (vedi tassi e commissioni) con la funzione Pay-Over-Time. Il cervello umano non è cablato per capire bene la crescita esponenziale, quindi aiuta ad usare la “regola del 72.”

Quando si tratta di tassi di interesse, dividete 72 per il tasso che state pagando e quello è il tempo che impiegherà il vostro saldo a raddoppiare. Detto altrimenti, con un interesse del 18%, il vostro saldo raddoppierà in quattro anni se non fate alcun pagamento. La maggior parte degli individui e delle imprese dovrebbe essere in grado di garantire un finanziamento di emergenza a tassi più bassi, quindi si dovrebbe davvero considerare questo solo come ultima risorsa.

Pay It® Plan It®

Potete ancora approfittare delle opzioni flessibili su qualsiasi carta di credito American Express idonea con il programma “Pay It Plan It”.

Pay It® è una semplice opzione che vi permette di pagare singoli acquisti prima della chiusura del vostro estratto conto per aiutare a mantenere basso il vostro saldo. Si può fare questo da soli navigando al menu di pagamento in qualsiasi momento, ma Amex sta rendendo più facile pagare spese specifiche sotto i 100 dollari toccando direttamente su di loro quando si vede il logo “Pay It”. Si noti che è possibile utilizzare solo Pay It dall’applicazione Amex, non da un desktop.

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Plan It® è un’ottima opzione di finanziamento che ti permette di pagare gli acquisti idonei superiori a 100 dollari in rate mensili. Non pagherete alcun interesse, ma c’è una quota mensile fissa in modo da sapere esattamente quanto dovete ogni mese. Puoi combinare fino a 10 acquisti idonei in un piano, e puoi avere fino a 10 piani in esecuzione in un dato momento. Pay It Plan It è disponibile solo su carte Amex personali, non carte aziendali.

L’unica carta che avevo con acquisti qualificanti era la mia carta Marriott Bonvoy Amex (chiusa ai nuovi richiedenti).

Quando ho provato a fare un piano Plan It, mi sono state date opzioni per rate di tre mesi, sei mesi o 12 mesi, così come un’offerta promozionale di un canone mensile rinunciato. Si può vedere il prezzo originale però, che sale man mano che si seleziona un piano più lungo. Le tariffe variano da circa l’1,8% per un periodo di tre mesi a poco più del 9% per un piano di un anno. Si noti che se si sceglie di utilizzare Plan It, non è possibile pagare il saldo in anticipo, e sarete costretti a fare pagamenti mensili e continuare a pagare la tassa concordata.

Linea di fondo

Amex ha attivamente ampliato le sue opzioni di finanziamento esteso. Tuttavia, le tasse e i tassi di interesse significano che dovreste considerare questi programmi solo come opzioni di ultima spiaggia se improvvisamente vi trovate incapaci di pagare il conto della vostra carta di credito.

Anche se non avete intenzione di usare mai Pay Over Time, ho guadagnato circa 40.000 punti Membership Rewards nel corso degli anni iscrivendo le mie varie carte in offerte mirate, quindi tenete gli occhi aperti per eventuali offerte future.

Rapporto aggiuntivo di Chris Dong

Per le tariffe e le tasse della Amex Gold Card, clicca qui.

Con alcune grandi categorie di bonus, la American Express Gold Card ha molto da offrire. La carta offre 4x punti nei ristoranti di tutto il mondo, nei supermercati americani (fino a $25.000 per anno solare; poi 1x), e 3x punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o attraverso amextravel.com.

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