Molte persone si rifiutano di considerare la presentazione di una domanda di fallimento, anche quando dovrebbero. Spesso, questo è perché hanno sentito storie di orrore che sono basate vagamente in realtà o su situazioni di altre persone che non sono simili alla loro.
Sono l’avvocato April Perry Randle. Attraverso la mia pratica legale, aiuto le persone a conoscere i fatti sulla bancarotta personale in modo che possano prendere decisioni valide per alleviare i loro oneri di debito.
Lasciatemi dissipare le vostre paure sulle vostre prospettive finanziarie. Per ulteriori informazioni o una consultazione per discutere la vostra situazione con un avvocato di fallimento, contattatemi online a Chattanooga, Tennessee. Potete anche raggiungermi chiamando il 423-464-6908.
Informazioni sul fallimento del Tennessee: Sfatare i Miti del Fallimento
Quelli che seguono sono solo alcuni miti comuni sul Capitolo 7 e sul Capitolo 13 e i fatti che li sfatano:
Mito: Se faccio bancarotta, perderò la mia casa e la mia auto.
Fatto: Sia nel capitolo 7 che nel capitolo 13, avete la possibilità di mantenere la vostra casa e i vostri veicoli.
Mito: Se ho dichiarato fallimento negli ultimi 10 anni, non posso dichiarare fallimento ora.
Fatto: Anche se avete presentato una bancarotta al capitolo 7 o avete ricevuto una liberazione dai vostri debiti in un piano del capitolo 13 negli ultimi anni, potreste ancora essere idonei a presentare una domanda per il capitolo 13, che vi dà alcune opzioni per mantenere la vostra casa e i veicoli ed eliminare il debito della carta di credito e le fatture mediche.
Mito: Se la mia società ipotecaria mi ha inviato una lettera che indica che sta iniziando una procedura di pignoramento o se la mia casa è stata pubblicata sul giornale, non c’è niente che io possa fare per salvare la mia casa.
Fatto: Se lei ha i requisiti per presentare il capitolo 13, una dichiarazione di fallimento FERMA una vendita di pignoramento. Infatti, la bancarotta può fermare la vendita di un pignoramento fino a quando il fallimento viene presentato in qualsiasi momento prima che la casa venga venduta sui gradini del tribunale. Prima si deposita, meno soldi la vostra compagnia ipotecaria può addebitarvi in relazione al processo di pignoramento, quindi è meglio cercare consiglio non appena si diventa morosi nei pagamenti.
Mito: Se faccio bancarotta o non riesco a pagare i miei debiti, posso andare in prigione o affrontare accuse penali.
Fatto: Semplicemente presentando bancarotta o non pagando il debito del consumatore non si è soggetti ad accuse penali.
Mito: Se ho volontariamente restituito la mia auto o casa al creditore, non possono farmi causa o ritenermi responsabile del prestito.
Fatto: A meno che non abbiate firmato un contratto scritto con il creditore che perdona qualsiasi saldo dovuto una volta restituita la proprietà, i creditori sono autorizzati a vendere la proprietà che restituite e guardano a voi per pagare qualsiasi somma che non ricevono dalla vendita.
Mito: I creditori possono pignorare i miei salari, prendere i miei beni personali o prendere i soldi dal mio conto bancario se non li pago.
Fatto: È vero che i creditori possono pignorare i vostri salari dopo aver ottenuto una sentenza contro di voi o possono prendere alcuni beni personali che possedete completamente e/o prendere soldi dal vostro conto bancario. Il fallimento blocca le cause, il pignoramento e il recupero dei vostri beni!
Mito: Non posso permettermi di pagare i miei debiti, quindi non posso permettermi di dichiarare bancarotta e pagare un avvocato per aiutarmi.
Fatto: Con il capitolo 13, potete pagare la maggior parte, se non tutte, le spese dell’avvocato e le spese di deposito del tribunale nel tempo, senza soldi in anticipo. In un capitolo 7, si può chiedere di pagare le spese processuali nel tempo e il nostro ufficio accetta accordi di pagamento che rendono il fallimento accessibile a quasi tutti i budget.
Mito: Se ho il patrimonio netto nella mia casa, non sono idoneo a dichiarare fallimento.
Fatto: A seconda delle circostanze (compresa l’età, se si sta presentando con un coniuge e se si hanno figli minori in casa), le leggi sul fallimento consentono di avere ovunque da $ 5.000 a $ 50.000 di patrimonio netto nella vostra casa. Se lei ha più equità nella sua casa di quanto le sia consentito, può ancora essere in grado di presentare una bancarotta al capitolo 13 e creare un piano di rimborso accessibile proteggendo tutti i suoi beni.
Mito: La mia banca/unione di credito non rifinanzierebbe la mia auto; quindi, non ho alcuna opzione per abbassare i miei pagamenti.
Fatto: Il capitolo 13 le offre delle alternative per quanto riguarda il pagamento della sua auto e può permetterle di “rifinanziare” il suo prestito automobilistico per un nuovo periodo da tre a cinque anni che abbassa il suo pagamento e spesso il tasso d’interesse.
Mito: Non posso includere il debito del fisco, i prestiti agli studenti o il mantenimento dei figli in un fallimento.
Fatto: Il debito fiscale, i prestiti agli studenti e il mantenimento dei figli sono tipi di debito che in genere non si possono cancellare o scaricare con una bancarotta del Capitolo 7; tuttavia, in un Capitolo 13, si hanno molte opzioni per ripagare questi debiti a condizioni migliori di quelle offerte fuori dal fallimento.
Mito: Non c’è niente che io possa fare per fermare le chiamate di riscossione, le lettere di riscossione e le minacce di azioni legali.
Fatto: Presentando il fallimento del capitolo 7 o 13, la legge federale impone la “sospensione automatica”, il che significa che i creditori DEVONO smettere di chiamarla o di inviarle avvisi in ritardo. La sospensione automatica ferma anche le vendite per pignoramento, i pignoramenti dei salari e la maggior parte delle cause legali.
Mito: Se un creditore mi ha fatto causa e ha una sentenza contro di me, non posso includere questo debito nel fallimento.
Fatto: Le sentenze contro di lei possono essere incluse nel fallimento e la dichiarazione di fallimento fermerà ulteriori attività di raccolta contro di lei come il pignoramento dei salari.
Mito: Ho impegnato il titolo della mia auto e ho usato i miei oggetti di casa per ottenere un prestito da una società finanziaria, quindi sono bloccato a pagare quegli alti tassi d’interesse.
Fatto: Nel Capitolo 13, sarà probabilmente in grado di abbassare o eliminare i tassi d’interesse sulle operazioni di pegno del titolo. Se ha usato una lista di oggetti domestici (come televisori, mobili, elettrodomestici) che possedeva prima di ricevere il prestito, può probabilmente rimborsare questi prestiti in un fallimento del Capitolo 13 a interesse zero per cento, e può tenere gli oggetti che ha elencato nella domanda di prestito. Questo può essere il caso anche in un fallimento del capitolo 7, a seconda delle circostanze particolari del suo prestito.
Mito: Se presento istanza di fallimento, il mio datore di lavoro mi licenzierà.
Fatto: Le leggi federali stabiliscono che i datori di lavoro governativi e privati non possono licenziarla o intraprendere qualsiasi altra azione negativa nei suoi confronti semplicemente perché lei presenta istanza di protezione secondo le leggi sul fallimento. Questo vale anche se il datore di lavoro è tenuto a trattenere i pagamenti dalla sua busta paga per pagare i suoi debiti nel fallimento.
Mito: Ho un reddito dalla previdenza sociale o dall’invalidità, quindi non sono idoneo a dichiarare bancarotta.
Fatto: Se lei ha qualsiasi tipo di reddito regolare, può essere idoneo a dichiarare bancarotta.
Mito: Il capitolo 7 mi permette di pagare meno di quanto pagherei se ripagassi i miei debiti attraverso un fallimento del capitolo 13.
Fatto: Molte volte un piano di rimborso del capitolo 13 le permette di pagare meno di quanto pagherebbe se cancellasse tutti i suoi debiti “non garantiti” (fatture mediche, carte di credito, società finanziarie, prestiti di firma) attraverso un fallimento del capitolo 7. Abbassando i tassi d’interesse, i pagamenti dell’auto e allungando i pagamenti in ritardo per un periodo di tempo, un capitolo 13 può essere giusto per lei.
Mito: Se faccio bancarotta, non potrò tenere i miei rimborsi fiscali.
Fatto: i casi del capitolo 7 sono finalizzati nella maggior parte dei casi in circa tre mesi; quindi, non è probabile che lei perda i suoi rimborsi fiscali anche nell’anno in cui si presenta. Nel capitolo 13, il distretto orientale del Tennessee vi permette di mantenere i rimborsi fiscali finché pagate i vostri creditori non garantiti almeno il 70% di ciò che dovete loro.
Inoltre, se dovete cedere i rimborsi fiscali nel capitolo 13, nel nostro distretto di deposito potete ancora essere in grado di mantenere un rimborso fiscale se è dovuto a crediti per i figli o crediti per il reddito guadagnato in contrapposizione al pagamento eccessivo delle imposte federali sul reddito.
Siamo un’agenzia per la riduzione del debito. Aiutiamo le persone a presentare istanze di fallimento ai sensi del Codice Fallimentare.
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