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In evidenza:
- Sposarsi e cambiare il proprio nome non influenzerà i rapporti di credito, la storia di credito o il punteggio di credito
- Il credito scarso di un coniuge non avrà un impatto sull’altro coniuge – a meno che non facciate domanda congiunta per un prestito o apriate un conto congiunto
- Le coppie sposate non devono fare domanda di credito insieme
Sposarsi significa unire le vostre vite – e può anche significare unire le vostre finanze. Ma ci sono alcune idee sbagliate su come legare il nodo e come può avere un impatto sui rapporti di credito e sui punteggi di credito – o no.
“Nessuno ha detto che parlare di abitudini di credito, debito della carta di credito, budget, conti pensionistici e risparmi sia romantico. Ma è importante”, ha detto Zehra Mehdi-Barlas, direttore delle pubbliche relazioni per Global Consumer Solutions di Equifax.
“Se tu e il tuo partner decidete di unire le vostre finanze, capire la sua filosofia quando si tratta di credito, contribuire al risparmio, fissare obiettivi finanziari e creare bilanci regolari non è una conversazione da cui rifuggire. È semplicemente una parte importante per stabilire un approccio unito per come voi come coppia gestirete queste cose in futuro.”
Vedi quanto sai su matrimonio e credito.
1. I vostri rapporti di credito si fondono con quelli del vostro coniuge quando vi sposate.
FALSO. I vostri rapporti di credito sono collegati alle vostre informazioni personali, che di solito includono il vostro numero di previdenza sociale, quindi i vostri rapporti di credito e le storie di credito rimangono separati quando dite “lo voglio”. Tuttavia, se lei e il suo coniuge aprite un conto congiunto, o uno di voi aggiunge l’altro come utente autorizzato su un conto di carta di credito, la storia di quel conto si rifletterà su entrambi i vostri rapporti di credito.
2. Cambiare il mio nome non influenzerà i miei rapporti di credito e la mia storia di credito.
VERO. Se cambiate il vostro nome dopo il matrimonio, i vostri rapporti di credito saranno aggiornati con le nuove informazioni. Ma la sua storia di credito e i suoi rapporti di credito non cambieranno altrimenti.
Dopo che la Social Security Administration e i creditori sono stati informati del suo cambio di nome, le nuove informazioni saranno riportate ai tre principali uffici di credito (Equifax, Experian e TransUnion), quindi non è necessario contattarli.
Se vuole contattare gli uffici di credito, può contattare Equifax inviando una lettera con la sua richiesta e una copia del suo certificato di matrimonio a:
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Assicurati di includere il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale nella tua lettera.
Puoi contattare Experian e TransUnion online per scoprire le procedure corrette per aggiornare i tuoi rapporti di credito.
3. Sposarsi ha un impatto sul punteggio di credito.
FALSO. I punteggi di credito non sono influenzati in alcun modo solo da legare il nodo.
4. Sposarsi rende automaticamente tutti i vostri conti comuni.
FALSO. A meno che non aggiungiate il vostro coniuge come utente autorizzato su un conto di carta di credito o che voi due chiediate congiuntamente un prestito o apriate un conto di carta di credito congiunto, i vostri conti individuali non si uniranno.
5. Il mio scarso credito non influenzerà i rapporti di credito e i punteggi di credito del mio coniuge.
VERO. Se un partner ha avuto problemi di credito, la buona notizia è che non influenzerà i rapporti di credito dell’altro partner o i punteggi di credito.
Se voi due aprite un conto congiunto, tuttavia, questa informazione apparirà su entrambi i vostri rapporti di credito (se il prestatore riferisce a uno dei tre principali uffici di credito). E se chiedete congiuntamente un finanziamento per un grande acquisto, come una casa o un’auto, i prestatori e i creditori di solito controllano le informazioni di credito di entrambi i coniugi.
Alcuni mutui o altri prestatori possono prendere il punteggio di credito medio più basso tra voi due. Questo significa che controllano i punteggi di tutte e tre le principali agenzie di credito e confrontano il vostro punteggio medio con quello del vostro coniuge, poi usano quello più basso.
6. La precedente bancarotta del mio coniuge non influenzerà i miei rapporti di credito o il mio punteggio di credito se teniamo le nostre finanze separate.
VERO. Le vostre storie di credito rimangono sempre separate, a meno che la storia includa un conto congiunto o un conto dove una persona è un utente autorizzato. Ma potrebbe essere difficile per il vostro coniuge essere approvato per il credito fino a quando il fallimento rimane sui suoi rapporti di credito. Questo lasso di tempo varia da sette a 10 anni, a seconda del tipo di fallimento.
7. Io e il mio coniuge abbiamo ancora diritto a una copia gratuita dei nostri rapporti di credito individuali ogni anno da ciascuno dei tre principali uffici di credito.
VERO. Lei e il suo coniuge avete diritto a una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuno dei tre principali uffici di credito (Equifax, Experian e TransUnion). Richiedere una copia gratuita del vostro rapporto di credito non ha alcun impatto sul vostro coniuge, e viceversa.
8. Se faccio una contestazione su informazioni su un conto congiunto che ho con il mio coniuge che penso siano inesatte o incomplete sul mio rapporto di credito, le informazioni vengono automaticamente contestate sul rapporto di credito del mio coniuge.
FALSO. Poiché entrambi avete rapporti di credito separati, la presentazione di una controversia con uno dei tre principali uffici di credito sulle informazioni sul vostro rapporto di credito non attiverà una controversia per conto del vostro coniuge. Lui o lei avrebbe bisogno di presentare la propria controversia.
9. Questo è il mio secondo matrimonio. Avere il mio nome da nubile ed entrambi i miei nomi sposati sui miei rapporti di credito può avere un impatto sul mio punteggio di credito.
FALSO. Le informazioni personali identificabili come il tuo nome non hanno un impatto sui punteggi di credito.
10. Ora che siamo sposati, dobbiamo fare domanda per tutto insieme.
FALSO. Le coppie sposate non sono tenute a fare domanda di credito congiuntamente. Potete ancora fare domanda per conti individuali senza che il vostro coniuge cofirmi o sia altrimenti coinvolto. Se uno dei due partner ha un punteggio di credito più alto, l’applicazione individuale – non congiunta – per un conto può essere un’opzione.