I giovani adulti sono appena agli inizi della vita, e gli alti costi dell’assicurazione auto sono una delle tante sfide che devono affrontare. Il costo medio nazionale dell’assicurazione auto è di 1.555 dollari, ma gli adolescenti e i giovani adulti in genere pagano circa il doppio. Ci sono ragioni valide – un ventenne non ha l’esperienza di guida di un trentenne. Infatti, la categoria di età dai 20 ai 24 anni ha il più alto tasso di morti in un incidente d’auto di tutte le età. Questa fascia d’età rappresenta il 18% delle vittime di incidenti automobilistici. Date un’occhiata più da vicino in questo articolo a quanto costa l’assicurazione auto per maschi e femmine di 20 anni e come potete risparmiare.
Assicurazione auto per ventenni
Il costo medio annuale dell’assicurazione auto per i ventenni è di 3.592 dollari. È più del doppio del costo medio nazionale di assicurazione auto di 1.555 dollari all’anno. Anche se ancora ripida, questa tariffa per i ventenni è in realtà una riduzione rispetto al prezzo che pagherebbe un guidatore adolescente. Una polizza di assicurazione auto per adolescenti è di $4.048 per un maschio e $3.819 per una femmina in media all’anno.
Il più grande fattore che influenza il tasso di un conducente di 20 anni è l’inesperienza. I conducenti più giovani hanno maggiori probabilità di essere coinvolti in un incidente a causa della loro mancanza di esperienza al volante. Man mano che un guidatore invecchia, le sue conoscenze e abilità di guida migliorano, riducendo il rischio di essere coinvolto in un incidente.
$3.592
Il costo medio annuo dell’assicurazione auto per i ventenni è
Tariffe assicurazione auto ventenni: maschi vs femmine
L’assicurazione auto per un ventenne maschio è diversa dal costo per una femmina della stessa età, come indicato nella tabella sottostante. Un giovane adulto di sesso femminile paga costi di assicurazione più bassi di un uomo, principalmente a causa del numero di incidenti in cui è coinvolto un uomo rispetto a una donna. Secondo l’Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), i giovani maschi muoiono in incidenti d’auto quasi al triplo del tasso delle donne (2.902 morti contro 1.024).
La differenza tra i generi è alta quando i conducenti sono più giovani e diminuisce gradualmente per chiudere il divario entro i 30 anni. I conducenti maschi più giovani sono più propensi ad accelerare, bere alcolici o non indossare la cintura di sicurezza.
| Genere | Costo medio annuale per i ventenni |
|---|---|
| Femmina | $3,370 |
| Maschio | $3,814 |
Servizi di informazione Quadrante, 2020
Quanto costa l’assicurazione auto per ventenni nel mio stato?
Un altro fattore che può influenzare il costo dell’assicurazione auto per un ventenne è la posizione; i tassi di assicurazione possono variare significativamente da stato a stato. La tabella qui sotto confronta le tariffe medie dell’assicurazione auto per i ventenni per stato, indicando la differenza di costo e la percentuale rispetto alla media nazionale.
Costo medio dell’assicurazione per stato per i ventenni
| Stato | Costo medio annuo per i ventenni | Costo medio annuo per i ventennianni | Differenza di costo dalla media nazionale | Differenza percentuale |
|---|---|---|---|---|
| Alaska | $3,458 | $207 | 6% | |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% | |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% | |
| Arizona | $3.225 | $261 | 8% | |
| California | $3,549 | $234 | 7% | |
| Colorado | $3.251 | $231 | 7% | |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% | |
| Distretto di Columbia | $3,701 | $364 | 10% | |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% | |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% | |
| Georgia | $3.318 | $239 | 7% | |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% | |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% | |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% | |
| Illinois | $3.348 | $374 | 11% | |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% | |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% | |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% | |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% | |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% | |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% | |
| Maine | $1.584 | -$138 | -9% | |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% | |
| Minnesota | $3,057 | $442 | 14% | |
| Missouri | $3,383 | $403 | 12% | |
| Missippi | $2,960 | $267 | 9% | |
| Montana | $2,770 | $246 | 9% | |
| North Carolina | $1,470 | $0 | 0% | |
| North Dakota | $2,670 | $256 | 10% | |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% | |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% | |
| New Jersey | $5.107 | $376 | 7% | |
| New Mexico | $2,696 | $202 | 8% | |
| Nevada | $4,628 | $235 | 5% | |
| New York | $5,392 | $460 | 9% | |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% | |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% | |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% | |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% | |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% | |
| South Carolina | $2,784 | $251 | 9% | |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% | |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% | |
| Texas | $4.360 | $370 | 8% | |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% | |
| Virginia | $2.247 | $191 | 9% | |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% | |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% | |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% | |
| West Virginia | $3.368 | $229 | 7% | |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Servizi di informazione Quadrante, 2020
Stati più cari per l’assicurazione auto per i ventenni
In base ai dati della tabella precedente, i 5 stati più cari per i ventenni sono:
- Michigan ($6.536)
- New York ($5.392)
- New Jersey ($5.107)
- Florida ($4.798)
- Louisiana ($4.710)
Questi stati sono alti per tutte le età a causa della densità della popolazione, delle medie di incidenti e altri fattori unici. Responsabilità civile, frodi assicurative e il numero di conducenti non assicurati sono solo alcuni dei problemi che possono influenzare il costo elevato dell’assicurazione in questi stati.
Michigan e New York sono stati senza colpa, il che causa premi assicurativi molto più alti della media. Il Michigan ha le tariffe assicurative più alte del paese a causa di questo motivo, obbligando tutti i conducenti a portare un’assicurazione contro le lesioni personali per coprire le prestazioni mediche illimitate che lo stato consente. I tassi di assicurazione auto della Florida sono alti a causa del numero di conducenti non assicurati, che rappresentano più del 26% dei conducenti nello stato.
Gli stati meno costosi per l’assicurazione auto per i ventenni
Il prezzo dell’assicurazione per un ventenne tra lo stato più caro e quello meno caro è una differenza di 5.386 dollari. Gli stati meno costosi sono:
- Hawaii ($1,150)
- North Carolina ($1,470)
- Maine ($1,584)
- Ohio ($1,986)
- Iowa ($2,016)
Gli stati più economici per l’assicurazione auto sono bassi nei costi per molte delle stesse ragioni per cui alcuni stati sono più cari. La densità della popolazione, il numero di conducenti e le statistiche degli incidenti influenzano le tariffe. La concorrenza tra le compagnie di assicurazione all’interno dello stato tende ad abbassare i premi per tutti. Anche il tempo è un contributo – Hawaii e North Carolina non hanno un tempo estremo, che aumenta il rischio di incidenti.
Tassi di assicurazione auto per vettore assicurativo per i ventenni
Abbiamo confrontato ciò che i migliori vettori assicurativi chiedono per assicurare un guidatore di 20 anni. I vettori più costosi per i giovani conducenti maschi sono The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers e Progressive. I fornitori con le tariffe più alte per i giovani conducenti donne includono The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers e State Farm.
Un guidatore di 20 anni se la cava meglio con Erie, USAA, Geico, AAA o Travelers per tariffe più basse. Tuttavia, AAA e USAA richiedono entrambi l’iscrizione per qualificarsi per l’assicurazione auto. L’adesione AAA è disponibile per la maggior parte dei conducenti, ma USAA è per i militari in servizio attivo o in pensione e i loro familiari solo. È meglio confrontare i preventivi dagli assicuratori a basso costo per determinare quale sia il migliore.
I militari e i loro familiari potrebbero beneficiare maggiormente dell’assicurazione auto di USAA. Erie fornisce copertura nel New England, Ohio e Tennessee. Geico può essere la migliore per gli studenti di 20 anni, grazie agli sconti offerti ai conducenti che frequentano il college. Travelers è un’opzione migliore per i conducenti di sesso femminile, in quanto un maschio di 20 anni paga quasi 500 dollari in più in assicurazione auto con questo fornitore.
Il grafico sottostante confronta i premi medi per maschi e femmine di 20 anni per fornitore e include la differenza di costo rispetto alla media nazionale per genere.
| Compagnia | Costo medio annuo per la donna di 20 anni | Differenza di costo dalla media nazionale | Costo medio annuo per il maschio di 20 anni | Costo medio annuo per la donna di 20 anni | .maschio di 20 anni | Differenza di costo rispetto alla media nazionale |
|---|---|---|---|---|---|---|
| The Hanover | $9,609 | $817 | $10,235 | $163 | ||
| MetLife | $4,649 | $775 | $5.150 | $564 | ||
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 | ||
| Farmers | $3,944 | $252 | $4.660 | $532 | ||
| Progressive | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 | ||
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 | ||
| Nationwide | $3,357 | $289 | $4.011 | $504 | ||
| Travelers | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 | ||
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 | ||
| GEICO | $2,914 | $195 | $3.096 | $289 | ||
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 | ||
| Erie | $1,827 | $3 | $2.165 | $0 |
Come ottenere un’assicurazione auto economica per i ventenni
Con tassi così alti nei 20 anni, trovare modi per risparmiare sull’assicurazione auto è fondamentale. Risparmiare solo il 5% su una polizza di 3.000 dollari mette in tasca 150 dollari ogni anno. Considerate le seguenti idee per abbassare i costi dell’assicurazione auto:
Cercare sconti
Gli assicuratori auto forniscono una serie di sconti che potrebbero tagliare fino al 25% dalla vostra assicurazione auto. Alcuni degli sconti più comuni che si possono qualificare per includono:
- Buon studente
- Copertura assicurativa multiplapolizza di copertura assicurativa
- Autopay
- Basso chilometraggio
- Allarme antifurto
- Attrezzature di sicurezza
Prendere un corso di sicurezza per conducenti
Una delle ragioni principali per cui l’assicurazione auto di un giovane conducente è così alta è la mancanza di esperienza di guida. Sono disponibili corsi di sicurezza per la guida difensiva che potrebbero abbassare i premi dell’assicurazione auto per diversi anni. La maggior parte può essere completata online in poche ore, il che li rende una valida opzione per ulteriori risparmi.
Aggiungi un ventenne al piano familiare
In alcuni casi, può essere molto più economico aggiungere un ventenne e il suo veicolo a una politica esistente. C’è solo uno svantaggio: se il giovane guidatore è coinvolto in un incidente, tutte le altre polizze del tuo veicolo possono salire di prezzo. Prima di aggiungere un giovane guidatore adulto, controllate con il vostro assicuratore per scoprire se hanno una politica di perdono degli incidenti che non aumenta i vostri costi di assicurazione dopo un incidente.
Scegliete un’auto ragionevole
Alcune auto sono molto più costose da assicurare di altre. Le auto sportive e i SUV sono alcuni esempi di veicoli da cui dovreste stare alla larga se siete preoccupati per i premi dell’assicurazione auto. Un ibrido ecologico o un’auto compatta possono essere molto meno costosi da assicurare.
Aumenta la tua franchigia
La franchigia è l’importo che pagherai di tasca tua prima che la tua compagnia di assicurazione intervenga per pagare il resto. Considerate di aumentare la franchigia per abbassare i vostri premi assicurativi. Prima di aumentare l’importo, assicuratevi di potervi permettere di pagare la somma forfettaria in caso di sinistro.
Tariffe assicurazione auto per ventenni con lo sconto per buoni studenti
Se un ventenne è iscritto all’università, potrebbe sfruttare il suo status di studente per risparmiare denaro usando uno sconto per buoni studenti:
- Tariffa senza sconto: $3,592
- Tariffa con sconto: $3,294
- Risparmio: 9%
Ci sono quasi 300 dollari di risparmio all’anno sulla tua polizza auto.
In quali stati lo sconto per buoni studenti vi fa risparmiare di più?
Diamo un’occhiata più da vicino ai potenziali risparmi derivanti dall’avere uno sconto per buoni studenti in base allo stato. Sulla base dei dati qui sotto, risparmierete di più negli stati del Michigan, Minnesota e Wyoming.
Ci sono un paio di fattori in gioco che spiegano perché i risparmi degli studenti sono più alti in certi stati. Gli sconti per buoni studenti sono tipicamente calcolati come una percentuale della vostra politica – gli stati con premi assicurativi più alti possono darvi i maggiori risparmi. Inoltre, gli assicuratori possono offrire sconti migliori negli stati con più studenti universitari.
Risparmi dello sconto per studenti buoni per stato
| Media nazionale | Tasso annuo con sconto per ventenni | Tasso senza sconto per ventenni | Risparmi |
|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | $6,536 | 22% |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% |
| South Dakota | $2,404 | $2,709 | 13% |
| Illinois | $2,973 | $3,348 | 13% |
| Washington, D.C. | $3,337 | $3,701 | 11% |
| North Dakota | $2,414 | $2,670 | 11% |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
Il risultato
- Il costo dell’assicurazione auto per un ventenne è uno dei più alti di tutte le fasce d’età
- I guidatori maschi nella fascia d’età dai 20 ai 24 annipagano più delle femmine perché hanno tre volte più probabilità di morire in un incidente d’auto
- L’assicurazione auto per giovani guidatori può variare da stato a stato
- Approfittando degli sconti per buoni studenti guidatori si può abbassare il premio assicurativo fino al 9%
I giovani guidatori affrontano alti costi di assicurazione auto quando iniziano. Ci vuole tempo per acquisire esperienza al volante, quindi nel frattempo, non c’è molto da fare se non trovare modi per risparmiare sull’assicurazione. Le opzioni di risparmio includono l’approfittare degli sconti per buoni studenti e completare un corso online di guida difensiva. Man mano che un guidatore di 20 anni invecchia, vedrà i suoi premi assicurativi abbassarsi. Nel frattempo, fare scelte responsabili e guidare in modo sicuro li aiuterà a vedere costi di assicurazione auto più bassi prima.
Metodologia
Coverage utilizza Quadrant Information Services per analizzare i tassi quotati da migliaia di codici postali in tutti i 50 stati incluso Washington D.C. I tassi quotati sono basati sui profili di un maschio e una femmina di 20 anni, ciascuno con un record pulito alla guida di una Honda Civic 2016. I conducenti avevano i seguenti dettagli di copertura:
- $50k per persona
- $100k per incidente
- $50k per danni alla proprietà
- $500 franchigia per copertura collisione
- $500 franchigia per copertura completa
Per vedere l’effetto di uno sconto per buon guidatore, abbiamo analizzato le tariffe per il profilo sia con che senza lo sconto applicato.