Recensione di Moneydance

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Lo stesso vale per il pagamento delle bollette online. Moneydance ti permette di connetterti al sistema di pagamento delle fatture online della tua banca e autorizzare i pagamenti dall’interno di Moneydance stesso. Quicken Deluxe attualmente offre Quicken Bill Pay ai clienti Quicken Deluxe esistenti, ma questo servizio è stato interrotto a partire dal 31 agosto 2020. Il nuovo Quicken Bill Manager è disponibile solo per gli utenti di Quicken Premier e Quicken Home & Business, quindi è necessario effettuare l’aggiornamento per usarlo. Mint ha supportato il pagamento delle bollette per un po’, ma non lo fa più.

Occasione, quando si sta impostando l’online banking, è necessario utilizzare un workaround, come ho dovuto fare con due conti di carte di credito. È simile al processo che a volte devi impiegare per importare i dati di Quicken o QuickBooks da una banca. Moneydance ti guida attraverso i passi necessari, il che comporta andare sul sito web dell’istituto finanziario e autorizzare la connessione, poi tornare a Moneydance per scaricare le transazioni. Questo processo ha funzionato bene per me, ma è un inconveniente.

Se sei preoccupato per la sicurezza, ecco cosa devi sapere. Moneydance comunica direttamente con le istituzioni finanziarie piuttosto che passare attraverso una terza parte (come Yodlee), come fanno la maggior parte dei programmi e siti di finanza personale. Quindi le connessioni che fai avvengono strettamente tra te e la tua banca. Lo staff di Moneydance non ha accesso ai tuoi dati, e nessun altro fornitore ottiene i tuoi nomi utente e password.

Moneydance ha opzioni di online banking e di pagamento delle bollette.

UsareMoneydance

Moneydance non offre un’esperienza utente fresca e all’avanguardia come fanno siti come Credit Sesame. Usa ancora i menu standard di Windows oltre alla barra laterale, che mostra la tua lista di conti e i loro saldi. Sotto di essa, si vedono i link ai molti grafici e rapporti del software. Quicken Deluxe offre molti di più, però, e sia i suoi rapporti che i grafici sembrano più fluidi ed eleganti. Sono anche più personalizzabili. Puoi, comunque, memorizzare ed eseguire rapporti personalizzati in entrambi.

In cima alla barra degli strumenti, ci sono due link aggiuntivi. Uno ti porta a Summary, che la maggior parte dei siti di finanza personale chiama Dashboard. Questa è una panoramica di alcuni dei numeri più importanti nel tuo file finanziario – ed è una buona, una delle migliori che ho visto. Tutti i tuoi conti sono visualizzati nel pannello verticale di sinistra, insieme ai loro saldi. Una tabella di tassi di cambio comuni si trova sotto di essa; puoi cliccare su un link per aprire una finestra che ti permette di impostare il tuo tasso di base.

Il pannello verticale destro contiene i promemoria scaduti e futuri. Sotto c’è un calendario che mostra i promemoria delle transazioni del mese corrente e i promemoria generali, così come una lista codificata a colori delle spese correnti in forma di testo e grafico (puoi cambiare l’intervallo di date per loro). C’è anche un link agli aggiornamenti e alle estensioni. Nella casella che si apre, puoi vedere se hai la versione più recente di Moneydance. Puoi anche vedere la lista delle estensioni (componenti aggiuntivi) che lavorano con Moneydance, come Balance Predictor, PayPal Importer, e Debt Insights.

La pagina di riepilogo è personalizzabile. Clicca su Preferenze nel menu File, e le tue opzioni per aggiungere, rimuovere e spostare le voci appaiono in una nuova finestra. La finestra Preferenze offre anche impostazioni per la stampa, i backup, le tue connessioni online e l’interfaccia. Hai un enorme controllo sull’estetica del software; puoi scegliere tra sei temi, e regolare ulteriormente i caratteri e i colori per ognuno.

Moneydance offre buoni strumenti di gestione delle transazioni attraverso i suoi menu con il tasto destro del mouse.

Direttamente sotto il link al tuo Sommario in alto a sinistra dello schermo c’è un link che apre la schermata principale dei Promemoria. Per creare un nuovo promemoria di transazione o un promemoria generale (voci della lista delle cose da fare), potete cliccare con il tasto destro del mouse su una data per aprire una finestra di inserimento dati (Moneydance fa buon uso dei menu locali) o cliccare il segno più in basso a destra. Se volete ricordarvi di pagare l’affitto ogni primo giorno del mese, per esempio, aprite la finestra Transaction Reminder e inserite i dettagli della spesa.

Moneydance supporta i promemoria ricorrenti usando uno strumento di programmazione insolitamente flessibile; potete creare voci di calendario giornaliere, settimanali, mensili o annuali, e richiedere un preavviso di un determinato numero di giorni prima che il promemoria effettivo debba avvenire. Si possono anche definire promemoria dai registri dei conti. Si clicca con il tasto destro del mouse su una transazione e si seleziona Crea promemoria dalla transazione nel menu delle opzioni per aprire la schermata Promemoria transazione. Questo metodo crea un promemoria con i dettagli di una voce; non c’è bisogno di compilarlo manualmente.

I tuoi registri

Quando si clicca sul nome di un conto nella barra laterale, il registro di quel conto si apre al centro dello schermo. I registri in Moneydance assomigliano ai registri del libretto degli assegni di carta, anche se non sono così eleganti come quelli progettati da alcuni concorrenti. Cliccando su una transazione scaricata di recente, si apre un piccolo riquadro nell’angolo in alto a destra che contiene la data, la descrizione, la categoria e l’importo. Puoi modificare la descrizione per rendere più comprensibile il testo della banca che è arrivato lì. Puoi anche cambiare la categoria, anche se se hai bisogno di crearne una nuova, devi tornare al menu Strumenti per farlo. Dopo aver fatto un cambiamento, clicca su Conferma per aggiornare il registro con la transazione.

C’è altro che puoi fare con le singole transazioni nel registro. Cliccate con il tasto destro del mouse su una, e si aprirà un menu locale che mostrerà le vostre numerose opzioni. Per esempio, puoi aggiungere un allegato; duplicarla; o segnarla come non liquidata, cancellata, o in riconciliazione. Se hai bisogno di modificare una o un gruppo di transazioni, l’opzione Batch Change nel menu delle transazioni ti permette di apportare modifiche ai singoli campi (sarebbe bello se si potesse fare questo senza il passaggio extra). Ci sono alcune altre opzioni qui, come la modalità a una riga o a due righe, la cancellazione e i filtri di ordinamento, ma quella davvero insolita è Mostra l’altro lato. I siti web di contabilità, per la maggior parte, cercano di stare alla larga dai dadi e dai bulloni della contabilità a partita doppia, così sono stato sorpreso di vedere un riferimento a quelli che sono essenzialmente debiti e crediti. Non è niente che l’utente medio abbia bisogno di sapere, ma è lì se per qualche motivo volete vederlo.

Ci sono altri modi in cui potete lavorare con le transazioni. Per esempio, si possono dividere i loro totali tra le categorie, se una spesa deve essere suddivisa e assegnata a diverse categorie. Non sapevo che questo fosse possibile fino a quando non ho cliccato una piccola freccia nel registro delle transazioni per curiosità; avrei pensato che questo strumento fosse meglio marcato. Solo Quicken Deluxe offre una migliore gestione delle transazioni.

È possibile eseguire numerosi rapporti e creare grafici, ma non sono così raffinati come quelli offerti da Quicken Deluxe.

Investimenti e bilanci

Quicken Deluxe e Moneydance sono abbastanza simili quando si tratta di seguire gli investimenti. È possibile creare più conti di investimento e impostare titoli (come azioni, obbligazioni e fondi comuni), registrando le partecipazioni per ciascuno. Il software può scaricare i prezzi di mercato da diverse fonti online per mantenere il vostro portafoglio aggiornato, e gestisce i frazionamenti delle azioni e i calcoli dei costi di base in modo abile. Una volta inseriti tutti i dati richiesti, è possibile visualizzare i vostri investimenti in una qualsiasi delle quattro diverse viste: portafoglio, registro degli investimenti, registro bancario e dettaglio titoli.

Questa ultima vista è quella che probabilmente consulterete più spesso. Puoi aggiungere, modificare e rimuovere titoli, vedere la loro storia e registrare i frazionamenti delle azioni. Qui c’è anche un grafico dei prezzi. Sono un po’ sorpreso che non ci sia un link qui per ulteriori grafici e rapporti sugli investimenti; devi andare nella barra laterale per accedervi. Includono Asset Allocation, Investment Performance, e Capital Gains.

Strumenti di budgeting

Moneydance’s Budget Manager ti permette di creare budget di varie frequenze. Uno, Mixed Intervals, è un tipo di budget potente e flessibile che vi permette di impostare le vostre date di inizio e fine e creare ogni voce di budget su un intervallo ripetuto. Visualizza anche un grafico a colori per misurare rapidamente l’aderenza al budget.

Chiunque abbia mai lavorato su un budget sarà più familiare con gli altri tipi di budget più standard: Settimanale, Bisettimanale, Mensile e Annuale. Quando si crea un nuovo budget standard, si apre una tabella di grandi dimensioni con i tipi di entrate e uscite già etichettati. Questa lista è più completa di quella che si trova nella maggior parte dei bilanci della concorrenza – così completa, infatti, che può essere ingombrante. Puoi, però, modificare l’elenco delle categorie per soddisfare le tue esigenze specifiche, e il bilancio cambierà per riflettere le tue modifiche. Puoi anche cliccare sulla scheda Budgeted per vedere solo le righe che hanno numeri al loro interno.

Il Budget Manager è abbastanza facile da usare. Si inseriscono gli importi previsti per il budget accanto a qualsiasi voce di reddito o di spesa che si applica alla vostra situazione, come lo stipendio, le bollette e l’assistenza sanitaria. Poiché queste righe etichettate corrispondono alle categorie del software, Moneydance inserisce un numero nella riga corretta ogni volta che inserite una transazione che utilizza una categoria specifica. Così puoi vedere a colpo d’occhio come stai andando durante il periodo di budget. Puoi anche eseguire il rapporto Budget, che confronta le spese preventivate con quelle effettive e mostra la differenza.

Una volta completato un periodo di budget, come una settimana o un mese, hai tre opzioni per creare il budget del periodo successivo: Copia e riporto del periodo precedente; Copia del periodo precedente; o Usa la spesa effettiva del periodo precedente. Quicken Deluxe offre strumenti di bilancio più flessibili, compresa l’opzione di visualizzare il tuo bilancio come un grafico codificato a colori. E’ più facile da usare, e molto più piacevole esteticamente, come la maggior parte delle caratteristiche di Quicken sono in confronto alle caratteristiche di Moneydance.

Moneydance offre un monitoraggio degli investimenti e dei rapporti.

InsolitoImpostazione mobile

Moneydance offre applicazioni per iOS e Android, ma non sono state aggiornate di recente. Tutto quello che si può fare è visualizzare e modificare i registri delle transazioni e aggiungere manualmente nuove transazioni. Inoltre, la configurazione è un processo in due fasi. Devi prima fare una sincronizzazione una tantum che sposta il tuo file Moneydance dal desktop al cellulare attraverso Dropbox. Non è difficile da fare utilizzando gli strumenti di Moneydance, e la sincronizzazione è necessaria solo durante la configurazione, ma nessun altro servizio di finanza personale che abbiamo testato richiede questo. Inoltre, le app dei servizi rivali vantano caratteristiche e interfacce superiori.

D’altra parte, questo uso di Dropbox come intermediario significa che potresti condividere il tuo file Moneydance con altri utenti, indipendentemente dal sistema operativo che usano. Questo è unico in questo gruppo di soluzioni per la finanza personale.

Possibile Vecchio Timer

Moneydance è più vicino a Quicken Deluxe di qualsiasi altro concorrente che abbiamo recensito. È anche il più vecchio accanto a Quicken. Questa maturità è in mostra in caratteristiche come la gestione delle transazioni, il monitoraggio degli investimenti e il pagamento delle bollette online. Nessun altro servizio di finanza personale supporta valute multiple. Anche la cura dei dati degli utenti di Moneydance è lodevole.

Ancora, Quicken è più forte in diverse aree, tra cui il bilancio, i rapporti e la pianificazione. Offre anche un servizio che consente di utilizzare il cloud per impostare una connessione a un sito web protetto da password dove è possibile visualizzare molti dei vostri dati Quicken e inserire le transazioni. E l’esperienza utente di Quicken è di gran lunga superiore a quella offerta da Moneydance. A meno che non abbiate bisogno di supporto per le valute multiple e il pagamento delle bollette online, vi consigliamo di guardare Quicken Deluxe o il nostro altro vincitore Editors’ Choice, Mint, prima.

Le tasse sono una parte importante della tua situazione finanziaria. Se non hai ancora archiviato le tue tasse, dai un’occhiata alla nostra carrellata dei migliori servizi fiscali online. Hai ancora un po’ di tempo per archiviare le tue tasse federali, dato che la scadenza federale è stata spostata al 15 luglio.

Moneydance

3.5

Visita il sito di Moneydance

MSRP $49.99

Pros

• Veloce
• Dashboard dettagliato
• Supporta diverse valute, incluse le criptovalute
• Eccellente sicurezza
• Gestione delle transazioni, budgeting
• Pagamento delle bollette online
• Gestisce il monitoraggio degli investimenti e i rapporti

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Cons

• Interfaccia utente datata
• Applicazioni mobili deboli
• Richiede un workaround per collegare alcuni conti finanziari

La linea di fondo

Moneydance è un gestore finanziario personaleche vanta una forte sicurezza, Il pagamento delle bollette online e il supporto per più valute (incluse le criptovalute). Un’interfaccia datata e un’applicazione mobile limitata gli impediscono di competere con i migliori software della sua categoria.