TCF Bank, che ha la sua sede centrale a Midland, Michigan e la stragrande maggioranza delle sue sedi nello stesso stato, offre diversi tipi di certificati di deposito (CD) con varie durate. Con oltre 200 filiali, la banca è una grande presenza nello stato del Michigan.
L’apertura di un conto CD richiede di visitare una filiale TCF, e le sedi sono limitate a tre stati nel Midwest centrale. TCF ha due sedi nell’Indiana del Nord, 28 sedi in Ohio e 233 sedi in Michigan. Come molte banche di mattoni, i tassi offerti sono significativamente più bassi dei migliori tassi CD che troverete con le banche online, anche se le offerte quadriennali e quinquennali sono entrambe oltre l’1%.
Standard CD
Queste sono le offerte standard di TCF, il che significa che non ci sono caratteristiche speciali o qualcosa che si differenzi da un tipico CD.
| Term Length | Minimum Deposit | APY | |
| 15 Month | $100 | 0.15% | Confronta tassi CD |
| 18 Mese | $100 | 0.15% | Confronta tassi CD |
| 24 Mese | $100 | 0.15% | Confronta tassi CD |
| 30 Mese | $100 | 0.20% | Confronta tassi CD |
CD “Add-On”
Il CD “Add-On”, disponibile solo in una durata di 12 mesi, ti permette di aggiungere al tuo investimento iniziale in qualsiasi momento durante il periodo. Tutto quello che devi fare è assicurarti di aggiungere almeno 100$ ogni volta, e continuare a contribuire per tutti i 12 mesi.
| Term Length | Minimum Deposit | APY | |
| 12 Month | $100 | 0.10% | Confronta tassi CD |
CD “Raise Your Rate”
Con il CD “Raise Your Rate”, hai la possibilità di aumentare il tasso di interesse del tuo CD una volta nel corso della sua durata. Questo però ha delle condizioni. Puoi aumentare il tasso solo se i tassi sui nuovi CD sono aumentati da quando hai acquistato il tuo. Inoltre, potrai aumentare il tuo tasso al massimo dell’1%, anche se i tassi sui nuovi CD sono aumentati oltre quel massimo.
Con queste condizioni in mente, non dovresti acquistare il CD “Raise Your Rate” solo per la possibilità di un aumento del tasso, perché è altrettanto possibile che un aumento non arrivi mai.
| Term Length | Minimum Deposit | APY | |
| 36 Month | $100 | 0.30% | Confronta tassi CD |
| 48 Mese | $100 | 0.30% | Confronta tassi CD |
| 60 Mese | $100 | 0.30% | Confronta i tassi dei CD |
Confronto dei tassi di interesse dei CD Add-On da 12 mesi
Confronta TCF Bank con altre offerte competitive
Panoramica dei CD TCF Bank
Con otto diverse durate e tre categorie disponibili, TCF Bank offre molte opzioni diverse per quanto riguarda i CD. Inoltre, $100 è un requisito di deposito minimo relativamente basso, rendendo questi conti più disponibili ai potenziali banchieri che potrebbero non essere alla ricerca di investire migliaia di dollari.
Se hai bisogno di riavere i tuoi soldi prima della data di scadenza del tuo CD, dovrai sborsare una penale per il prelievo anticipato. La penalità esatta dipenderà dalla durata del tuo CD. Se il tuo termine è di 12 mesi o meno, pagherai una penale di tre mesi di interesse. Così, se aprite un CD di 500 dollari con una durata di 12 mesi e lo ritirate in anticipo, pagherete una penalità di 2 dollari.
Se ritirate da un CD tra 13 e 35 mesi, la penalità sale a sei mesi di interesse, e se la vostra durata è più lunga di 36 mesi, la penalità è un anno di interesse. Per esempio, se avete investito $1,000 in un CD di 24 mesi e lo ritirate in anticipo, pagherete una penale di $2.51.
A meno che non stiate ritirando una grossa somma di denaro da un CD a lungo termine, le penalità di ritiro anticipato saranno probabilmente abbastanza gestibili. Ciononostante, è tipicamente poco saggio investire denaro in un CD a meno che non siate sicuri che non avrete bisogno del denaro fino alla data di scadenza.
Quanto si guadagna con i certificati di deposito della TCF Bank nel tempo
Gli interessi per tutti i conti CD alla TCF Bank sono composti mensilmente, che è meno frequente di molti CD ad alto tasso che sono composti giornalmente. Questo può avere un grande impatto se si investe una grande somma di denaro per diversi anni. Per depositi più piccoli e termini più brevi, però, la differenza può essere solo un dollaro o anche meno.
Nota che i calcoli qui sotto sono basati sul presupposto che tu non ritiri alcun interesse durante il termine e che non eserciti mai l’opzione per aumentare il tuo tasso durante il termine di 60 mesi.
| Deposito iniziale | Documento “Add-On” di 12 mesi | CD di 24 mesi | CD di 60 mesi |
| $1,000 | $1,004.01 | $1,010.05 | $1,025.31 |
| $2,500 | $2,510.02 | $2,525.12 | $2,563.27 |
| $5,000 | $5,020.04 | $5,050.24 | $5,126.55 |
| $10,000 | $10,040.07 | $10,100.48 | $10,253.10 |
Come i tassi dei CD della TCF Bank confrontano con quelli di altre banche’
I tassi dei CD della TCF Bank sono in una sorta di terra di mezzo. Superano i tassi delle grandi banche nazionali come Chase o Wells Fargo, ma non sono così competitivi come le banche esclusivamente online come Ally o Marcus by Goldman Sachs.
Il requisito del deposito minimo di $100 rende i CD di TCF Banks più accessibili di molte banche di mattoni e portali che hanno minimi di $500 o anche $1.000. Questo vantaggio si applica anche a Marcus di Goldman Sachs, che ha un minimo di $500, ma non è così forte contro Ally, che non ha alcun requisito minimo.
Nota che i tassi sotto presuppongono un deposito di $1.000.
| Durata del termine | TCF Bank | Ally Bank | Chase |
| 12 mesi | 0.10% | 1,50% | 0,02% |
| 36 Mese | 0.30% | 1.55% | 0.10% |
| 60 Mese | 0.30% | 1.60% | 0.10% |
Ti conviene avere un conto CD alla TCF Bank?
Se hai già un conto corrente o di risparmio con la TCF Bank e sei interessato a fare tutte le tue operazioni bancarie in un unico posto, allora un CD della TCF Bank potrebbe essere un’opzione da considerare, specialmente se stai cercando un CD a lungo termine. Se, tuttavia, non hai un conto TCF esistente e sei comodo fare alcune delle tue operazioni bancarie online, puoi trovare tassi molto più competitivi altrove.