Annuitization

What is Annuitization?

Annuitization is het proces waarbij de houder/eigenaar van een lijfrente de uitbetalingen ervan ontvangt. Het inkomen uit een lijfrente kan ofwel in één keer worden uitbetaald, in een bedrag ineens, ofwel via regelmatige uitkeringen in termijnen.

Een lijfrente is een soort verzekeringscontract dat is ontworpen om de houder ervan een stroom van vaste inkomsten te bieden. Vaak gebruikt als een bron van financiering voor individuen zodra ze met pensioen gaanNormale pensioengerechtigde leeftijd (NRA)De normale pensioengerechtigde leeftijd (NRA) verwijst naar de leeftijd waarop werknemers in aanmerking komen om de beroepsbevolking te verlaten en te beginnen met het ontvangen van volledige pensioenuitkeringen., lijfrenten kunnen ofwel in een keer worden gekocht met één grote som geld of ze kunnen worden gekocht over een periode van tijd, met een reeks van betalingen. Op die manier weerspiegelen de opties voor het betalen van een lijfrente de opties voor het ontvangen van de uitbetalingen van de lijfrente.

Samenvatting

Lijfrenten zijn een soort verzekeringsbeleggingen die gepensioneerden kunnen helpen met een stroom van inkomsten na hun pensionering; annuitisatie is het proces van het nemen van een lijfrente-investering en het omzetten ervan in periodieke uitbetalingen.
Annuitization is de tweede fase die een lijfrente doorloopt; de eerste fase – accumulatie – is de periode waarin een lijfrentetrekker in zijn lijfrente belegt.
Er zijn verschillende soorten lijfrentes beschikbaar voor beleggers om te overwegen, met een even grote verscheidenheid aan accumulatie- en annuitisatieprocessen); de complexiteit van lijfrentes maakt het raadplegen van een financieel adviseur essentieel om een goed resultaat te garanderen.

Annuitization Payouts

Annuitization maakt lijfrenten mogelijkAnnuitantEen lijfrentetrekker is een entiteit die recht heeft op een reeks betalingen op een intervalbasis. Annuitanten zijn vaak beleggers of gepensioneerden die hun pensioen ontvangen om periodieke inkomensbetalingen te ontvangen, hetzij over een bepaalde periode of gedurende de rest van het leven van de annuitant.

Het proces van annuitization biedt niet alleen periodieke inkomensbetalingen aan annuitanten; het kan ook worden gebruikt om inkomen te verschaffen aan de overlevende echtgenoot van een annuitant of een andere gespecificeerde begunstigde.

Om dit te laten gebeuren, moet een lijfrentetrekker een gemeenschappelijke levenslange lijfrente opstellen, die een extra persoon specificeert die de inkomsten van de lijfrente kan ontvangen zodra de oorspronkelijke lijfrentetrekker is overleden.

Fasen van een lijfrente

Er zijn twee fasen van een lijfrente:

1. Accumulatie

De eerste van de twee fasen is de accumulatiefase. Tijdens de accumulatieperiode – zoals de naam al doet vermoeden – doet een lijfrentetrekker financiële bijdragen aan zijn of haar lijfrente, vergelijkbaar met de manieren waarop een individu bijdragen zou doen aan een andere investering.

De lengte van de accumulatiefase wordt over het algemeen gespecificeerd op het moment dat een lijfrentecontract wordt gekocht. In veel gevallen wordt de duur van de periode waarin een individu bijdragen kan leveren aan zijn of haar lijfrente bepaald door het type lijfrente van het individu en door de instelling (verzekeringsmaatschappijLife and Health InsurersLife and health (L&H) verzekeraars zijn bedrijven die dekking bieden tegen het risico van verlies van leven en medische kosten als gevolg van ziekte of letsel. De klant – de koper van de verzekeringspolis – betaalt een verzekeringspremie voor de dekking.) of agent die de lijfrente verstrekt.

2. Lijfrente

De tweede fase, dus, is de lijfrente periode. Zoals hierboven besproken, is het proces van annuitization het middel waarmee een lijfrente wordt omgezet van en investering in periodieke inkomensbetalingen. De annuitization fase, dan, is de periode van tijd waarin de periodieke betalingen worden gedaan.

Zoals eerder opgemerkt, kan een dergelijke periode helemaal niet een “periode” zijn, maar in plaats daarvan één betaling. Als alternatief kan de annuïteitenperiode een bepaalde periode zijn, die de rest van het leven van de lijfrentetrekker omvat.

Types van lijfrenten

Er zijn verschillende soorten lijfrenten beschikbaar. Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat voor soort rendement of voordelen hij zoekt om te kiezen welke soort lijfrente het beste voor hem of haar zal werken.

Van de verschillende soorten lijfrentes zijn drie van de meest populaire de volgende:

1. Uitgestelde lijfrenten

Deferred annuities zijn populair omdat ze op lange termijn voordelig zijn. Een lijfrentetrekker die voor een uitgestelde lijfrente kiest, kan een bepaalde som geld beleggen (of verschillende beleggingen doen over een bepaalde periode) en vervolgens de inkomsten uit de lijfrente uitstellen tot een bepaalde datum in de toekomst. Uitgestelde lijfrentes zijn voordelig omdat het mogelijk is het geïnvesteerde geld om rente op te bouwen over de tussenliggende periode tussen het kopen van de lijfrente en de latere periode van annuitization.

In wezen, de lijfrentetrekker verdient “gratis geld” die ze vervolgens kunnen ontvangen in latere uitbetalingen. Het is de belastingstructuur van uitgestelde lijfrentes die ze een aantrekkelijke optie maakt, samen met de flexibiliteit die ze bieden. Een uitgestelde lijfrente ontvangt bijdragen vóór belastingen. De inkomsten uit de lijfrente worden pas belast bij opname. Het stelt de lijfrentetrekker in staat om het betalen van belasting over de inkomsten uit de lijfrente bijna onbeperkt uit te stellen.

Uitgestelde lijfrentes bieden de lijfrentetrekker verschillende opties voor het ontvangen van uitkeringen. U kunt ervoor kiezen om een reeks van forfaitaire opnames te nemen, in wezen toegang tot het fonds van uw lijfrente “als nodig”. U kunt er ook voor kiezen om de lijfrente in één keer te laten uitbetalen of om te zetten van een lijfrente in een ander beleggingsinstrument. U kunt ook kiezen voor de meest gekozen weg voor lijfrente-uitkeringen – het ontvangen van een gestage stroom van inkomensuitkeringen.

De belastingverplichtingen die verband houden met een uitgestelde lijfrente kunnen behoorlijk complex worden, dus u moet zeker uw financieel adviseur raadplegen voordat u een lijfrente koopt en ook voordat u er inkomensuitkeringen van neemt. Zorg ervoor dat u uw opties volledig begrijpt.

2. Vaste annuïteiten

Vaste annuïteiten zijn een andere populaire vorm van lijfrente omdat, zoals de naam al aangeeft, ze inkomsten bieden in de vorm van een vaste rentevoet op alle fondsen die in de lijfrente zijn geïnvesteerd. In die zin zijn fixed annuities vergelijkbaar met depositocertificatenCallable Certificate of DepositA Callable Certificate of Deposit is een door de FDIC verzekerd termijndeposito bij een bank of andere financiële instelling. Callable CD’s kunnen door de emittent vóór de feitelijke vervaldatum worden afgelost, binnen een bepaalde termijn en tegen een bepaalde prijs. (CD’s), hoewel ze meestal een hogere rente bieden dan CD’s.

Vaste lijfrenten kunnen onmiddellijk (wat betekent dat ze vaste uitbetalingen bieden, bepaald door de grootte van de lijfrente en de leeftijd van de lijfrentetrekker, bijna onmiddellijk na de opbouwfase) – of uitgesteld (wat betekent dat ze rente blijven innen tegen een vast tarief en dat de uitbetalingen later worden gedaan). Lijfrenten met een vaste rente zijn populair bij mensen die risico’s mijden. Zij verkiezen de zekerheid van een vaste rente boven potentieel hogere inkomsten die kunnen worden ontvangen door te beleggen in een variabele annuïteit.

3. Variabele annuïteiten

Variabele annuïteiten brengen meer risico met zich mee dan vaste annuïteiten, maar bieden ook de mogelijkheid van een grotere beloning. Met een variabele lijfrente kunnen lijfrentetrekkers beleggen in een gevarieerde portefeuille van rekeningen of beleggingsfondsen. Het risico is echter dat de waarde van de lijfrente (en dus het bedrag dat de lijfrentetrekker aan inkomsten kan onttrekken) afhankelijk is van hoe succesvol de beleggingen van de lijfrentetrekker zijn.

De mogelijkheid om te beleggen in een breed mandje van subrekeningen betekent dat de lijfrentetrekker zijn beleggingen aanzienlijk kan diversifiëren of afdekken. Toch is er een potentieel voor aanzienlijk verlies als de meerdere rekeningen niet goed presteren.