3 Verschillende Soorten Betaling Omkeren: Wat is het verschil?
Terugboekingen zijn een feit voor handelaren. Zelfs de meest gewetensvolle retailers ervaren af en toe een verkoop die niet gaat zoals gepland, met het transactiebedrag wordt terugbetaald aan de klant.
Niet alle betaling omkeringen zijn gelijk geschapen, dat wel. De terugboeking zelf is één ding, maar er zijn ook verschillende neveneffecten, afhankelijk van de situatie. De vraag in elk geval: hoe zal de teruggedraaide transactie uitpakken? Hoe kunt u er als merchant voor zorgen dat u het beste resultaat behaalt?
Payment Reversal
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
Een payment reversal is een situatie waarin geld van een transactie wordt teruggestort op de bankrekening van de kaarthouder. Een terugboeking kan op verschillende manieren worden uitgevoerd en kan worden geïnitieerd door een kaarthouder, een handelaar, een wervende of uitgevende bank, of het kaartnetwerk.
Waarom zou een transactie worden teruggeboekt?
Waar komen terugboekingen van betalingen vandaan? Onder welke omstandigheden zou een bank geld van de rekening van de handelaar halen en het aan de kaarthouder teruggeven? Eigenlijk zijn er meerdere redenen waarom u te maken kunt krijgen met een terugboeking van een creditcardbetaling. Sommige zijn het gevolg van een echte fout van de handelaar, terwijl andere optreden naar goeddunken van de klant.
Een paar voorbeelden die ertoe kunnen leiden dat een transactie wordt teruggedraaid:
- De handelaar heeft het verkeerde dollarbedrag gevraagd bij het indienen van een transactie.
- De transactie is per ongeluk meer dan eens verwerkt.
- De productbeschrijving was misleidend of onjuist.
- Het gekochte artikel is nabesteld of niet op voorraad.
- De klant heeft na bestelling besloten het artikel niet te kopen.
- De klant probeert iets gratis te krijgen.
Er zijn drie primaire methoden waarmee een transactie kan worden teruggedraaid: een autorisatie-terugboeking, een terugbetaling of een chargeback. Natuurlijk, geen van deze zijn ideaal, maar sommige methoden zijn aanzienlijk slechter dan andere. Door te kijken naar de voors en tegens van elk, kunnen we de ene methode afwegen tegen de andere om de beste optie te bepalen.
Methode # 1: Authorization Reversal
De eerste vorm van terugdraaien van betalingen die we zullen bespreken is de autorisatie reversal.
Vanwege de beperkingen van het ACH (automated clearing house)-netwerk, is het standaardpraktijk dat een transactie vooraf wordt geautoriseerd wanneer een kaarthouder een aankoop doet. De uitgevende bank stuurt een bericht dat zowel de kaartverwerker als de handelaar informeert dat de kaarthouder het benodigde geld of krediet beschikbaar heeft.
Er wordt een autorisatiepauze geplaatst op het bedrag van de transactie. Zolang de handelaar het geld nog niet heeft ontvangen, kan de kaarthouder het transactiebedrag niet meer gebruiken. Na afwikkeling van de transactie worden de vrijgemaakte gelden van de kaarthouder naar de handelaar overgemaakt.
Authorization Holds? Terugboekingen van betalingen? Chargebacks?
Heeft u het gevoel dat u geld verliest aan verwarrend jargon? Praat met de profs. Klik voor meer informatie.
In aanmerking genomen dat er elke dag meer dan 1 miljard creditcardtransacties plaatsvinden, werkt dit proces over het algemeen opmerkelijk goed. Het is echter mogelijk om een transactie met onjuiste informatie in te dienen… en dat veroorzaakt problemen.
Als u een fout ontdekt, kunt u contact opnemen met uw acquirerende bank om een autorisatie terug te draaien voordat de overdracht is voltooid. Dit annuleert de verkoop en voorkomt dat de transactie doorgaat. Het kan leiden tot andere problemen op de weg, dus het is niet de beste uitkomst; echter, een handelaar geïnitieerde autorisatie omkering biedt bepaalde voordelen:
Betere klanttevredenheid
Het is één ding om een transactie te weigeren als gevolg van een autorisatiefout, maar iets heel anders om een negatieve invloed te hebben op de bankrekening van een klant met uw Een autorisatieterugboeking kan veel gevolgen van de kaarthouder voorkomen.
Ophelderen van organisatorische verwarring
Met snelle terugboekingen van autorisaties in reactie op fouten, voorkomt u dat u inkomsten boekt die pas later worden ontvangen (als dat al gebeurt). Dit geeft u een duidelijker beeld van de beschikbare fondsen.
Opbrengsten behouden
Tenzij de klant een bestelling opnieuw wil indienen, zal het initiëren van een autorisatieterugboeking leiden tot het verlies van een potentiële verkoop. Tegelijkertijd verlaagt u echter ook het risico van extra kosten, verloren goederen en bedreigingen voor de duurzaamheid op de lange termijn in verband met terugboekingen.
Stel vertrouwen op
U hebt meer kans de klant te behouden en misschien de bestelling terug te winnen door het geld vrij te geven en de situatie aan de kaarthouder mee te delen. Als een autorisatie moet worden teruggedraaid, is het beter voor de klant om van u te horen wat er is gebeurd, hoe u de kwestie hebt opgelost, en hoe die persoon er voordeel bij heeft.
Methode #2: Terugbetaling
De meeste mensen begrijpen het basisconcept van een terugbetaling; een klant was om de een of andere reden ontevreden over een aankoop, en die persoon wil het geld terug. Dit gebeurt nadat een transactie is afgewikkeld, maar voordat de klant een geschil indient.
Een terugboeking annuleert de verkoop zonder meer, voordat er geld van eigenaar verandert. Terugbetalingen daarentegen hebben betrekking op volledig verwerkte transacties.
In plaats van de verkoop te annuleren, creëert de handelaar gewoon een nieuwe transactie om een bedrag over te maken dat gelijk is aan het totaal van de oorspronkelijke transactie. Het proces is vergelijkbaar met een aankoop, maar dan in omgekeerde richting. Nu maakt de acquirer eerder ontvangen geld terug over naar de rekening van de kaarthouder.
Het nadeel: u verliest niet alleen de verkoop, maar u verliest ook de afwikkelingsvergoedingen die aan de transactie zijn besteed en de kosten van de retourzending. Plus, als mega-retailer Amazon blijft herdefiniëren verwachtingen van de consument, kan het niet lang duren voordat klanten beginnen te verwachten “terug zonder restituties.” Dit betekent dat u alle eerder verzonden koopwaar ook verliest.
Methode # 3: Chargeback
Als uw klant en de uitgevende bank een probleem niet via een van de eerste twee methoden kunnen oplossen, kunnen ze hun toevlucht nemen tot een chargeback om een betaling terug te draaien.
Van de drie methoden om een betaling terug te draaien, zijn chargebacks de ergste voor winkeliers. Een chargeback brengt alle negatieve gevolgen met zich mee die geassocieerd worden met andere vormen van een credit card betaling terugdraaien, waaronder verloren verkoopopbrengsten, merchandise, verzendkosten en interchange fees. In tegenstelling tot een terugboeking, echter, chargebacks komen met een aantal andere onaangename effecten:
Chargeback Fees
De bank heeft toegang tot een vergoeding voor elke chargeback om de administratieve kosten te dekken.
Reputatieschade
Elke chargeback vergroot de kans op latere geschillen.
Bedreigingen voor de duurzaamheid
Excessieve terugboekingen kunnen leiden tot de annulering van uw MID.
MATCH Listing
Na annulering van uw MID komt u mogelijk niet meer in aanmerking voor een standaardhandelsrekening en kunt u wellicht helemaal geen betaalkaarten meer accepteren.
Zoals we al eerder zeiden, is er eigenlijk geen “goede” terugboeking van betalingen, maar chargebacks hebben de meest negatieve gevolgen. Daarom is het belangrijk dat u alles in het werk stelt om het risico van terugboekingen tot een minimum te beperken.
50 tips van insiders om meer terugboekingen te voorkomen
Download onze GRATIS gids met 50 stap-voor-stap effectieve technieken om terugboekingen te voorkomen. Leer insider geheimen die uw risico op chargebacks zal verminderen, uw winst zal verhogen en de levensduur van uw bedrijf zal verzekeren.
Gratis download
6 Tips om de dreiging van een terugboeking te minimaliseren
De beste manier om chargebacks – en terugboekingen van betalingen in het algemeen – te voorkomen, is door er alles aan te doen om ervoor te zorgen dat transacties worden uitgevoerd zoals oorspronkelijk bedoeld. Dit houdt in dat u een aantal best practices in uw dagelijkse werkzaamheden moet implementeren:
Zorg ervoor dat informatie correct wordt ingevuld
Een aantal informatievelden identificeert en volgt gegevens bij elke autorisatie. Voorbeelden hiervan zijn:
Transaction Identifier (TID)
Linkt autorisatieverzoek aan daaropvolgende transactieberichten.
Surface Trace Audit Number
Kaartbezitter identificeert alle berichten die zijn gekoppeld aan een transactie.
Retrieval Reference Number
Koppelt incrementele/geraamde verkopen aan het oorspronkelijke autorisatieverzoek.
Authorization Characteristics Indicator
Specifieert een incrementeel/geraamd transactietotaal.
Duration Field
Aantal geprojecteerde dagen gedurende welke kosten in rekening zullen worden gebracht.
Het is van vitaal belang dat u alle transactiegegevens in het juiste informatieveld invoert voordat u ze indient. Anders kan de verkoop eindigen met de verkeerde kaarthouder, of zal onmogelijk zijn te voltooien.
Zend Transactie Informatie Prompt
Laat kaarthouder transacties niet voor meerdere dagen gaan zonder te worden ingediend. Elke transactie moet ter vereffening worden doorgestuurd zodra alle informatie kan worden verzameld en bevestigd, zodat de kaarthouder niet voor verrassingen komt te staan met onvoldoende saldo. Nog erger, de kaarthouder kan de transactie vergeten en denken dat het fraude is, wat kan leiden tot een chargeback.
Bevestig Verwachte Clearing Datum
Het is standaardpraktijk om een e-mailbevestiging te sturen na een bestelling als een soort digitaal ontvangstbewijs. Diezelfde e-mail kan ook informatie bevatten die niet alleen een ruw tijdschema voor verzending/levering vastlegt, maar ook aangeeft wanneer de klant ongeveer kan verwachten dat het geld wordt overgemaakt. Op die manier hebben kopers een herinnering wanneer het geld uiteindelijk wordt overgemaakt.
Gebruik duidelijke factureringsbeschrijvingen
De standaardfactureringsbeschrijvingen worden vaak gemaakt met de baksteen-en-mortel detailhandel in het achterhoofd. Ze bevatten traditioneel het adres van het bedrijf, wat verwarrend kan zijn voor eCommerce kopers. In plaats daarvan moet uw factuur descriptor de naam van het bedrijf (of merknaam, afhankelijk van welke meer herkenbaar is), URL, en een korte beschrijving van het gekochte product.
Gebruik incrementele & geschatte autorisaties wanneer dat nodig is
Bedrijven zoals hotelboekingen en autoverhuurders zijn beter af met het gebruik van incrementele of geschatte autorisaties. Dit zijn verzoeken om autorisatie op een geprojecteerde of geschatte basis voor kosten die zich over een bepaalde periode kunnen opstapelen; bijvoorbeeld bestellingen voor roomservice tijdens een hotelverblijf. U kunt een definitieve machtiging indienen zodra het totaal bekend is.
Snel terugboekingen verwerken
Een terugboeking van een machtiging is de beste optie om een terugboeking te voorkomen als u een transactiefout ontdekt. In dat geval moet u het proces zo snel mogelijk afronden en het geld van de klant terugstorten of vrijgeven. Zo voorkomt u een terugboeking en vergroot u de kans dat de klant nog een bestelling plaatst.
Snel handelen – inkomsten sparen
Het terugboeken van autorisaties en terugbetalingen is niet geweldig… maar het is zeker niet de slechtste optie. Vergeet niet om snel te handelen, en je kunt in staat zijn om een verkoop te redden, of op zijn minst te voorkomen dat de gevolgen van een betaling terug te draaien via chargeback.
Als chargebacks zijn al een probleem voor uw bedrijf, contact Chargebacks911 vandaag om te zien hoeveel ROI u kunt verwachten met onze services.