How to Budget with No (or Low) Income

Laten we eerlijk zijn: budgetteren kan intimiderend lijken, ongeacht wat uw financiële omstandigheden zijn – vooral als u geen inkomen heeft! Als dat het geval is voor u op dit moment, bent u verre van alleen; tonnen mensen hebben hun inkomen onlangs zien opdrogen. Proberen om een budget te starten zonder dat er geld binnenkomt, kan je het gevoel geven dat je geen controle hebt – maar er zijn veel dingen die je kunt doen om terug in de bestuurdersstoel te komen! Bijna iedereen bevindt zich van tijd tot tijd in een situatie zonder inkomen. Het is niets om je voor te schamen – we zijn er allemaal geweest! Tal van situaties kunnen u verlaten met een laag inkomen, of zelfs nul cash flow:

U bent zonder werk: ontslagen, je baan verlaten, verlof, of je bedrijf gesloten
Je bent in een voorspelbare kloof tussen banen, zoals seizoensgebonden werk of het einde van een contract
Je bent op onbetaald of verminderd betaald verlof, zoals ouderschapsverlof of medisch verlof
Je bent net afgestudeerd en hebt nog geen baan op een rij

De angst voor een inkomensgat is echt: Het is eng om je af te vragen hoe je deze maand de rekeningen zult betalen, en de angst om vast te komen zitten in een situatie met een laag inkomen kan overweldigend zijn. (Business Insider heeft een inzichtelijk artikel over die strijd als je wilt graven in de grotere systemische problemen die de cyclus van armoede aandrijven.)

De sleutel tot budgettering zonder inkomen is het hebben van een plan dat voor u werkt – een plan waarbij u zich zelfverzekerd, bevoegd en klaar voelt om uitdagingen te overwinnen. Lees verder voor tips om u te helpen in uw uitgaven te graven, uit te zoeken wat echt essentieel is, en uw financiën onder controle te krijgen terwijl u zich in een situatie zonder inkomen of met een laag inkomen bevindt.

Check in with yourself

Een periode van een laag inkomen kan echt stressvol zijn – dat is gewoon de menselijke natuur! Wetende dat uw budget veel posten zal hebben die u niet meteen kunt financieren, kan u het gevoel geven dat u de hele zaak gewoon opgeeft – maar dat is precies wat leidt tot een gebrek aan geldbeheer dat uw situatie nog minder ideaal maakt. Neem even de tijd om jezelf eraan te herinneren dat je niet alleen bent, dat dit tijdelijk is, en dat je de veerkracht hebt om dit aan te kunnen. Het kan helpen om momenten te visualiseren waarop je met succes een grote uitdaging hebt doorstaan en op te schrijven welke strategieën in het verleden voor je hebben gewerkt. Dit is het moment om diep adem te halen en te zeggen: “Ik heb dit.”

Sorteer je uitgaven

Bekijk eens waar je geld naartoe gaat. Hoeveel geeft u uit, waar geeft u het aan uit, en waar kunt u bezuinigen op uw essentiële uitgaven?

Lijst van huidige uitgaven

Breek de bankafschriften! Bekijk uw bankrekening en creditcardafschriften van de afgelopen maanden. Maak een lijst van alles waaraan u geld hebt uitgegeven en groepeer die uitgaven in categorieën (zoals maandelijkse rekeningen, eten, entertainment, winkelen – wat voor u zinvol is). Zorg ervoor dat u al die stiekeme automatische afschrijvingen opspoort, en vergeet niet die eenmalige rekeningen zoals auto-onderhoud!

Bedenk dat de beste manier om een plan te maken is om zo veel mogelijk te weten voordat je zelfs begint.

Beslis wat essentieel is

Nu je al je uitgaven op een rijtje hebt, is het tijd om te beslissen wat essentieel is en wat optioneel is. Er is hier geen goed of fout antwoord! Jij beslist wat voor jou noodzakelijk is.

Huur is vaak een essentiële uitgave, maar misschien heb je de mogelijkheid om een tijdje bij een familielid in te trekken. Dat online yoga-abonnement is misschien een must-have als u beweging gebruikt om een gezondheidstoestand te beheersen of als het helpt uw geesten op peil te houden. Af en toe uit eten gaan kan van cruciaal belang zijn als koken een uitdaging is. Dus werk je weg langs de uitgavenlijst die je hebt gemaakt, en bepaal wat je echt nodig hebt om elke maand te leven – en wat je zou kunnen snijden of verminderen voor een tijdje.

Identificeer de optionele

Een verlaging van uw inkomen betekent onvermijdelijk een aantal bezuinigingen op uw uitgaven – dus u zult een aantal moeilijke beslissingen moeten nemen. Kijk eens naar alles waaraan u de afgelopen maanden geld hebt uitgegeven en vraag u af wat nodig is en wat eigenlijk optioneel is. Sommige dingen zijn makkelijk te laten vallen, terwijl andere pijnlijk kunnen zijn. Dus onthoud dat wanneer u deze uitgaven uit uw budget schrapt, u “nu niet” zegt in plaats van “nooit niet.”

Zoek naar besparingen

Nu u weet wat essentieel is voor uw leven, is het tijd om na te denken over waar u de kosten kunt verlagen en nog steeds in uw basisbehoeften kunt voorzien.

Verlaag uw energiekosten. U kunt besparen door uw verbruik te verlagen, elektronische afschriften te krijgen, LED-lampen en douchekoppen met een laag debiet te gebruiken en te profiteren van de kostengemiddelden die sommige nutsbedrijven aanbieden om grote seizoensgebonden facturen te vermijden.
Verminder uw telefoonrekening. Kijk naar gebundelde diensten, gedeelde plannen, concurrenten met lagere prijzen. U zou zelfs kunnen overwegen of u zich een tijdje met een goedkope flip-telefoon kunt redden als dat voor uw leven werkt.
Correer autoverzekeringsbetalingen. Als u al met hetzelfde bedrijf voor een lange tijd, winkel rond om te zien of je geld zou kunnen besparen! U kunt ook uw beleid bundelen of kijken of uw verzekeringsmaatschappij andere manieren biedt om te besparen.
Audit uw streamingdiensten. Netflix, Hulu en Spotify, oh my! Kijk eens naar wat u betaalt en zoek naar plekken om te trimmen (hier zijn enkele tips om dat te doen).
Verlaag uw schulden? U hebt misschien de mogelijkheid om de betaling van sommige schulden uit te stellen, zoals studieleningen. Overweeg dit zorgvuldig, want op de lange termijn zult u waarschijnlijk meer moeten betalen! Neem contact op met uw geldschieter om te zien wat uw mogelijkheden zijn.
Zie hoe u al spaart. In between jobs? U zult minder geld nodig hebben voor benzine of busvervoer. Blijft u meer thuis? Misschien zijn de kosten voor kinderopvang omlaag gegaan. Door te kijken naar de manieren waarop je situatie je minder laat uitgeven op bepaalde gebieden, kun je dat geld opnieuw toewijzen aan andere onmiddellijke behoeften.

Als je aan het bezuinigen bent, wees dan realistisch over wat je nodig hebt om een functionerend mens te zijn. Iedereen heeft ruimte nodig in zijn leven voor plezier en vreugde en ontspanning – en het hoeft niet veel te kosten om plezier te hebben met een budget.

Als u zich schuldig voelt omdat u een paar dollar uitgeeft aan plezier, bedenk dan dat een klein bedrag aan geplande uitgaven, indien haalbaar, u kan helpen impulsieve uitgaven te vermijden en op schema te blijven. Leer hier meer over hoe u binnen uw mogelijkheden kunt leven!

Verzamel uw middelen

Hoewel u geen betrouwbare inkomstenstroom hebt, hebt u misschien wel middelen waar u uit kunt putten. Raid die cent potten en schud de bank kussens-let’s get it all out there! Hier zijn enkele bronnen die u misschien kunt aanboren:

Eindloon en ontslagvergoeding

Als u een baan hebt verlaten, controleer dan of u uw eindloon hebt gekregen en of het correct is, inclusief ontslagvergoeding, indien aanwezig.
Als uw werkgever uitbetaalt voor niet-gebruikte vakantiedagen, zorg er dan voor dat u krijgt wat u verschuldigd bent.

Uitkeringen en vergoedingen

Heeft u uitkeringen van uw voormalige werkgever die op uw situatie van toepassing zijn, zoals kortdurende arbeidsongeschiktheid of FMLA?
Ontdek hoe lang uw ziektekostenverzekering nog geldig is (als u een door de werkgever verstrekte verzekering had) en plan alle nodige medische afspraken voordat deze afloopt.
Zorg ervoor dat u al het geld gebruikt dat u op FSA- of HSA-rekeningen hebt staan.
Heeft u zakelijke uitgaven gedaan die uw werkgever moet vergoeden? Verzamel die bonnetjes en dien ze zo snel mogelijk in.

Overheidsfinanciering

Heeft u een belastingteruggave tegoed? Dien uw belastingen zo vroeg mogelijk in, zodat u betaald krijgt!
Als u bent ontslagen, vergeet dan niet dat werkgevers juist om deze reden werkloosheidsbelasting betalen. Dus als u in aanmerking komt voor werkloosheid, vraag het dan aan!
Er is niet voor niets een sociaal vangnet, en het is geen schande om het te gebruiken om door een moeilijke periode te komen. Dat is precies waarom het bestaat! Er zijn veel overheidshulpprogramma’s voor huisvesting, voedsel, gezondheidszorg en meer. Zoek uit wat er beschikbaar is – de 211-website en het Department of Health and Human Services zijn een paar goede plaatsen om te beginnen.

Sparen

Kijk eens naar wat u op uw bankrekeningen, CD’s, flexibele/gezondheidsspaarrekeningen en andere activa (of in uw sokkenlade) hebt om te zien wat u hebt om mee te werken.
Heeft u gespaard voor een regenachtige dag? Het regent! Als je een noodfonds hebt, is dit het moment om erin te duiken.

Side hustles

Overweeg de mogelijkheid om op korte termijn een bijbaantje te nemen om je te helpen de kloof naar je volgende baan te overbruggen. Deze “overbruggingskansen” kunnen allerlei vormen aannemen: online kleding verkopen die u niet meer wilt, een bijverdienste oppakken (zoals eten bezorgen), of freelance werk doen op uw vakgebied. Zodra je wat geld binnen hebt, maak je wat kleine aanpassingen om rekening te houden met je nieuwe, variabele inkomen.

Bouw je budget zonder inkomen

Nu je een solide beeld hebt van je financiële wereld, is het tijd om een budget te maken. Hier is een budgetteringsgids om u op weg te helpen!

Een paar tips voor een beter budget zonder inkomen:

Schat uw uitgaven een beetje hoog in en uw middelen een beetje laag. Om jezelf wat ademruimte te geven, kies je voorzichtigheid bij het plannen van wat je zult uitgeven aan variabele uitgaven (zoals boodschappen) en het anticiperen op mogelijk binnenkomend geld (zoals een belastingteruggave).
Voeg een “diversen” categorie toe. Het is moeilijk om ruimte te laten voor onverwachte uitgaven als je een krap budget hebt, maar probeer jezelf een beetje speelruimte te geven als dat mogelijk is. Het leven gebeurt, en klaar zijn voor die uitgaven, zo goed als je kunt, zal uw stressniveau verlagen en u helpen meer het gevoel te hebben in controle.
Wees voorzichtig met krediet. Creditcards lijken misschien aantrekkelijk om uw rekeningen te betalen, maar u kunt eindigen met torenhoge kosten en rentelasten – plus een gat van schuld om later uit te klimmen. Maak creditcards zo veel mogelijk een laatste redmiddel.
Maak ruimte voor plezier en zelfzorg. Er zijn tal van gratis of goedkope manieren om te ontspannen en plezier te hebben – en hoe minder beroofd u zich voelt, hoe gemakkelijker het zal zijn om op schema te blijven. Je moet je leven leiden, en een goedkoop uitstapje naar een staatspark of af en toe iets lekkers bij de kruidenier kan al een wereld van verschil maken! Toe aan een weekendje film kijken? Meld u aan voor een gratis proefperiode van een streamingdienst (en markeer uw agenda zodat u eraan denkt om het te annuleren voordat u moet betalen).

Blijf op schema

Het kan een uitdaging zijn om u aan uw budget te houden, vooral wanneer geld extra krap is! Als je merkt dat je de hele inspanning vermijdt, probeer dan deze tips om het gemakkelijker te maken.

Heb een gemakkelijk te gebruiken systeem. Of u uw budgettering nu bijhoudt in een spreadsheet of een app gebruikt, zoek een systeem dat voor u werkt – en maak het zo automatisch mogelijk. Alles wat u kunt doen om het budgetteren gemakkelijker te maken voor uzelf, zal uw plan duurzamer maken en de mentale en emotionele tol van geldstress verminderen. Als u Simple al gebruikt, kunt u hier zien hoe u uw uitgaven in uw app kunt bijhouden.
Kijk uit voor gratis proefversies! Er komt een stiekeme automatische afschrijving als je de annuleringsdatum mist, dus zorg ervoor dat je een herinnering instelt om op tijd te annuleren.
Controleer je voortgang. Plan in het begin een wekelijkse check om te zien hoe het gaat – maak een afspraak met jezelf over geld! Dit is uw kans om goed in de gaten te houden hoe uw budget in werkelijkheid werkt, te leren wat werkt en wat niet, en aanpassingen te maken als je gaat.
Vier de kleine overwinningen. Een hele week binnen budget gebleven, ondanks enkele onverwachte uitdagingen? Goed gedaan! Vastgehouden aan uw no-takeout plan en at een aantal heerlijke zelfgekookt voedsel? Goed gedaan! Neem even de tijd om jezelf een high five te geven voor elke kleine overwinning; plan een klein pleziertje in als follow-up van elke budget sessie. En als je je doel mist, wees dan mild voor jezelf. Probeer het volgende week gewoon opnieuw! Je hoeft niet perfect te zijn. Denk eraan, dit is een proces.

Je hebt de eerste stap gezet om uit te zoeken hoe je zonder inkomen kunt budgetteren-je verdient lof alleen al voor het feit dat je bent begonnen! Hoewel dit een stressvolle tijd in je leven kan zijn, vergeet niet dat het tijdelijk is. Geen inkomen hoeft niet te betekenen dat je geen controle en vertrouwen hebt in je financiële leven; zelfs kleine manieren vinden om je geldzaken onder controle te houden kan al een groot verschil maken. Je moed, creativiteit en veerkracht zullen je er doorheen helpen. You got this!