Leestijd: 5 minuten
Hoogtepunten:
- Trouwen en je naam veranderen heeft geen invloed op je kredietrapporten, kredietgeschiedenis of kredietscores
- Het slechte krediet van de ene echtgenoot heeft geen invloed op de andere echtgenoot – tenzij u samen een lening aanvraagt of een gezamenlijke rekening opent
- Getrouwde stellen hoeven niet samen krediet aan te vragen
Trouwen betekent dat je je leven samenvoegt – en kan ook betekenen dat je je financiën samenvoegt. Maar er zijn enkele misvattingen over het sluiten van de knoop en hoe het kredietrapporten en kredietscores kan beïnvloeden – of niet.
“Niemand heeft gezegd dat praten over kredietgewoonten, creditcardschulden, budgetten, pensioenrekeningen en besparingen romantisch is. Maar het is belangrijk,” zei Zehra Mehdi-Barlas, directeur public relations voor Global Consumer Solutions bij Equifax.
“Als u en uw partner besluiten om uw financiën samen te voegen, is het begrijpen van zijn of haar filosofie als het gaat om krediet, bijdragen aan besparingen, het stellen van financiële doelen en het creëren van regelmatige budgetten geen gesprek om voor terug te deinzen. Het is gewoon een belangrijk onderdeel van het vaststellen van een gezamenlijke aanpak voor hoe u als paar in de toekomst met deze dingen omgaat.”
Zie hoeveel u weet over huwelijk en krediet.
1. Uw kredietrapporten worden samengevoegd met die van uw echtgenoot wanneer u trouwt.
FALSE. Uw kredietrapporten zijn gekoppeld aan uw persoonlijke gegevens, die meestal uw burgerservicenummer omvatten, dus uw kredietrapporten en kredietgeschiedenissen blijven gescheiden wanneer u “ja” zegt. Als u en uw echtgenoot echter een gezamenlijke rekening openen, of een van u voegt de ander toe als geautoriseerde gebruiker op een creditcardrekening, zal de geschiedenis van die rekening op uw beide kredietrapporten worden weergegeven.
2. Als ik mijn naam verander, heeft dat geen gevolgen voor mijn kredietrapporten en kredietgeschiedenis.
WAAR. Als u uw naam wijzigt na het huwelijk, zullen uw kredietrapporten worden bijgewerkt met de nieuwe informatie. Maar uw kredietgeschiedenis en kredietrapporten zullen verder niet veranderen.
Nadat de Social Security Administration en de schuldeisers op de hoogte zijn gesteld van uw naamswijziging, wordt de nieuwe informatie doorgegeven aan de drie belangrijkste kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion), dus het is niet nodig om contact met hen op te nemen.
Als u wel contact wilt opnemen met de kredietbureaus, kunt u contact opnemen met Equifax door een brief met uw verzoek en een kopie van uw huwelijksakte te sturen naar:
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Zorg ervoor dat u uw naam, adres en burgerservicenummer in uw brief vermeldt.
U kunt online contact opnemen met Experian en TransUnion om de juiste procedures voor het bijwerken van uw kredietrapporten te achterhalen.
3. Trouwen heeft invloed op credit scores.
FALSE. Krediet scores worden niet beïnvloed op enigerlei wijze alleen van het koppelen van de knoop.
4. Trouwen maakt automatisch al uw rekeningen gezamenlijke rekeningen.
FALSE. Tenzij u uw echtgeno(o)t(e) als gemachtigde gebruiker toevoegt aan een creditcardrekening of u samen een lening aanvraagt of een gezamenlijke creditcardrekening opent, worden uw individuele rekeningen niet samengevoegd.
5. Mijn slechte krediet zal geen invloed hebben op de kredietrapporten en kredietscores van mijn echtgenoot.
WAAR. Als een partner kredietproblemen heeft gehad, is het goede nieuws dat dit geen invloed zal hebben op de kredietrapporten of kredietscores van de andere partner.
Als u beiden een gezamenlijke rekening opent, verschijnt die informatie echter op uw beide kredietrapporten (als de kredietgever rapporteert aan een van de drie grote kredietbureaus). En als u gezamenlijk financiering aanvraagt voor een grote aankoop, zoals een huis of een auto, controleren kredietverstrekkers en kredietverstrekkers meestal de kredietinformatie van beide echtgenoten.
Sommige hypotheek- of andere kredietverstrekkers kunnen de laagste middelste kredietscore tussen u beiden nemen. Dat betekent dat ze scores van alle drie grote kredietbureaus controleren en uw middelste score vergelijken met die van uw echtgenoot, en dan de lagere gebruiken.
6. Het eerdere faillissement van mijn echtgenoot zal geen invloed hebben op mijn kredietrapporten of kredietscores als we onze financiën gescheiden houden.
WAAR. Uw kredietgeschiedenis blijft altijd gescheiden, tenzij de geschiedenis een gezamenlijke rekening omvat of een rekening waarbij één persoon een gemachtigde gebruiker is. Maar het kan moeilijk zijn voor uw echtgenoot om krediet te krijgen zolang het faillissement in zijn of haar kredietrapporten blijft staan. Deze periode varieert van zeven tot tien jaar, afhankelijk van het soort faillissement.
7. Mijn echtgenoot en ik hebben nog steeds elk recht op een gratis kopie van onze individuele kredietrapporten jaarlijks van elk van de drie grote kredietbureaus.
WAAR. U en uw echtgenoot/echtgenote hebben elk recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport om de 12 maanden van elk van de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion). Het aanvragen van een gratis kopie van uw kredietrapport heeft geen gevolgen voor uw echtgenoot, en omgekeerd.
8. Als ik een geschil indien over informatie over een gezamenlijke rekening die ik met mijn echtgenoot heb en waarvan ik denk dat deze onjuist of onvolledig is op mijn kredietrapport, wordt de informatie automatisch betwist op het kredietrapport van mijn echtgenoot.
FALSE. Omdat u allebei aparte kredietrapporten hebt, zal het indienen van een geschil bij een van de drie grote kredietbureaus over informatie op uw kredietrapport niet leiden tot een geschil namens uw echtgenoot of echtgenote. Hij of zij zou zijn of haar eigen geschil moeten indienen.
9. Dit is mijn tweede huwelijk. Als mijn meisjesnaam en mijn beide gehuwde namen op mijn kredietrapporten staan, kan dat gevolgen hebben voor mijn kredietscores.
FALSE. Persoonlijk identificeerbare informatie, zoals uw naam, heeft geen invloed op credit scores.
10. Nu we getrouwd zijn, moeten we alles samen aanvragen.
FALSE. Getrouwde stellen zijn niet verplicht om samen krediet aan te vragen. U kunt nog steeds individuele rekeningen aanvragen zonder dat uw echtgenoot medeondertekent of er op een andere manier bij betrokken is. Als een van de partners een hogere kredietscore heeft, kan het een optie zijn om individueel – niet gezamenlijk – een rekening aan te vragen.