Een bestedingsplan geeft u controle. Uw plan laat duidelijk zien hoeveel geld u binnenkrijgt, waaraan u het uitgeeft en waar u kunt bezuinigen om aan extra geld te komen. Het is ook uw eerste stap om grotere financiële doelen te bereiken. Met een bestedingsplan bent u beter in staat om het geld te vinden dat u nodig hebt om ze te bereiken.
Begin met het optellen van uw maandelijkse uitgaven en trek ze af van uw nettoloon (het Bestedingsplan-werkblad kan u helpen). Denk vervolgens na over uw financiële prioriteiten buiten uw maandelijkse rekeningen, zoals het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden, het opbouwen van een noodfonds en sparen voor college of pensioen.
Bedenk dat sommige van deze langetermijndoelen u kunnen helpen uw geld nog verder te rekken – het afbetalen van creditcardschulden kan meer geld vrijmaken omdat u die rekeningen niet boven uw hoofd zult hebben hangen en niet elke maand rente hoeft te betalen. Bijdragen aan een Thrift Savings Plan of een ander pensioenspaarplan vóór belastingen verlagen uw belastbaar inkomen en groeien belastinguitgesteld voor de toekomst. En het opbouwen van een noodfonds geeft u een buffer die u kan helpen dure schulden te vermijden.
Als u getrouwd bent, wilt u doelen stellen en eventuele uitgaven identificeren die u samen met uw echtgenoot kunt verlagen. Dit zal misverstanden of te hoge uitgaven helpen voorkomen. Neem de volgende stappen om een uitgavenplan op te stellen:
- Tel uw maandelijkse uitgaven bij elkaar op. Maak een lijst van de rekeningen die u elke maand moet betalen, zoals uw hypotheek of huur, autokosten, verzekeringspremies, nutsvoorzieningen en telefoonrekeningen.
- Tel het maandelijkse nettoloon van uw huishouden bij elkaar op. Dit is inclusief het loon na belasting voor u en uw echtgenoot/echtgenote en eventuele andere inkomsten, zoals beleggings- of huurinkomsten.
- Trek uw uitgaven af van uw inkomen. Als u bijna op nul uitkomt of een negatief getal krijgt, kijk dan nog eens naar uw niet-essentiële uitgaven, zoals kabel-tv, entertainment en reizen. Deze posten zijn gemakkelijker te verlagen als u te veel uitgeeft of als dat geld elders nodig is.
- Maak een lijst van uw andere financiële prioriteiten, zoals het opbouwen van een noodfonds, het afbetalen van creditcardschulden en het sparen voor pensioen of universiteit. Maak een schatting van hoeveel u nodig zou hebben om uw doel te bereiken en wanneer u dat zou willen doen. Deel vervolgens de tijd (in maanden) door het bedrag. Dit geeft u maandelijkse spaardoelen voor elke prioriteit. Zie SMART-doelen stellen voor meer informatie.
- Stem uw geld af op uw uitgaven en uw doelen. Als uw inkomsten en uitgaven duidelijk in kaart zijn gebracht, ziet u waar u kunt bezuinigen om meer geld over te houden en zo uw financiële situatie op de langere termijn te verbeteren. Pas uw uitgaven aan tot u minder uitgeeft dan u verdient of genoeg spaart om aan uw andere financiële prioriteiten te voldoen.
- Herzie uw plan en prioriteiten om de paar maanden. Een uitgavenplan is een “levend document” dat met uw behoeften en situatie zal veranderen. Het leven verandert nu eenmaal. En uw uitgavenplan moet flexibel genoeg zijn om mee te veranderen met wat er op uw pad komt.