Disclosure: ik ontvang geen vergoeding voor iets in dit bericht en gedachten en meningen zijn mijn eigen.
Nadat ik terugkwam van mijn reis naar Brazilië, heb ik wat rondgeneusd op de Saverocity-forums (waarvoor ik ten zeerste aanbeveel om me in te schrijven!) en mijn RSS-lezer bijgehouden. Terwijl de forums meer een leuke afleiding waren en een kijkje in sommige van de interessante dingen die mensen daar doen, gaven een paar berichten van Saverocity me echt wat stof tot nadenken. Drie berichten die echt mijn aandacht trokken waren Kenny en Joe’s berichten over reisspaarrekeningen (hier en hier) en ook Matt’s post over het overal willen verslaan van het systeem.
Deze berichten hebben me geïnspireerd om dingen te doen:
1) Begin een reisspaarrekening
2) Deel met lezers meer over hoe ik persoonlijk probeer het systeem te verslaan. Ik ben zeker niet zo creatief en fiscaal deskundig als die andere jongens, maar ik heb wel een of twee eenvoudige trucs te delen.
Dus, een manier waarop ik probeer om te maximaliseren reizen besparingen is via mijn Fidelity Investments-account. Er zijn twee belangrijke redenen waarom ik deze rekening houd. Beleggingen wijs, ik over het algemeen vasthouden aan indexering en rebalancing, wat betekent dat het maken van het meeste geld is voor een groot deel een functie van het bedrag dat ik betaal in vergoedingen (of niet betalen). Vanguard biedt over het algemeen de laagste kosten en we hebben daar een rekening, maar ik vind het nog steeds de moeite waard om de Fidelity-rekening om twee redenen te houden.
De eerste reden waarom ik mijn Fidelity-rekening houd, is de reden die het meest direct verband houdt met reizen. Als u een Fidelity Debit Card hebt, officieel de Fidelity Gold Check Card, ontvangt u terugbetalingen van alle ATM-kosten (op voorwaarde dat u een rekening bij Fidelity hebt). Dit geldt ongeacht of u een beleggingsrekening of een cash management rekening heeft. Welnu, in de voorwaarden staat dat “er een buitenlandtarief van 1% geldt, dat niet wordt kwijtgescholden”, maar dat is in mijn ervaring niet de praktijk geweest. Toen ik Fidelity belde om te laten weten dat ik in Brazilië was, vertelden ze me expliciet dat ik geen buitenlandse transactiekosten hoefde te betalen als ik geld uit een geldautomaat haalde, maar dat ik wel de 1% kosten zou moeten betalen voor aankopen. Het zou nog steeds hard gecodeerd kunnen zijn in de wisselkoers, maar over het algemeen bespaar ik nog steeds een behoorlijk bedrag aan contant geld in het buitenland dankzij deze kaart. (De fraudeafdeling van Fidelity zat er ook bovenop toen mijn kaart in Brazilië werd gehackt).
De tweede reden waarom ik de rekening houd, is dat hij gemakkelijk te gebruiken is in combinatie met mijn Fidelity Charitable-rekening. Als u niet bekend bent met de redenering achter waarom het doneren van aandelen aan liefdadigheid een gezonde financiële strategie is, raad ik u aan om te lezen wat Matt hier over het onderwerp heeft geschreven. Simpel gezegd, het doneren van aandelen die in waarde zijn gestegen aan liefdadigheid helpt de belastingverplichtingen te verminderen, waardoor u geld bespaart. Ik vind Fidelity veel gebruiksvriendelijker dan Vanguard, dus heb ik mijn liefdadigheidsrekening bij hen geopend (ik vind de website van Vanguard gewoon te onhandig naar mijn smaak). Het is heel eenvoudig om activa op de liefdadigheidsrekening te verkopen (waardoor de belastingbesparingen worden gegenereerd) en even eenvoudig om subsidies aan te bevelen (het geld aan liefdadigheid te doneren).
Als u regelmatig bijdraagt aan liefdadigheidsinstellingen en een beleggingsportefeuille hebt, raad ik u ten zeerste aan om te kijken naar het openen van een liefdadigheidsrekening. De meeste van de grotere makelaars bieden ze aan. Het geld dat u kunt besparen, kan dan naar uw reisspaarrekening gaan (hey, daar is een idee!).
Definitieve gedachten
Hoewel niet wereldschokkend, het vermijden van buitenlandse transacties en ATM-kosten tijdens het reizen in het buitenland en het besparen van wat geld op belastingen zijn twee eenvoudige manieren waarop ik probeer het systeem te verslaan. Fidelity helpt me om dat te doen en ik ben blij met hen. Ik weet dat Charles Schwab me dezelfde dingen zou kunnen bieden, maar ik had al een Fidelity-rekening toen ik hiermee begon, dus het was gewoon gemakkelijker op deze manier. Oh ja, de mijl bonussen van Fidelity doen ook geen kwaad. Hoe dan ook, ik weet dat er tonnen van besparingsstrategieën die er zijn – dit is gewoon mijn persoonlijke een. Voel je vrij om de jouwe te delen in de commentaren!