Als een beloningen credit card houder, kunt u zich afvragen of de cash back, miles of punten die u hebt verdiend in het afgelopen jaar worden beschouwd als belastbaar inkomen.
De IRS belastbaar en niet-belastbaar inkomen lijst heeft niet direct betrekking op credit card beloningen. De experts zeggen echter dat het antwoord afhangt van het type beloningen dat u verzamelt, evenals het type creditcard dat u hebt.
Cash back, punten en miles
Voor reguliere, doorlopende beloningen zoals cash back of reispunten, moet u geld uitgeven om de beloningen te krijgen. Dus je krijgt niet echt “gratis” geld zoals je zou doen met een geldprijs of bonus, die belastbaar zijn.
“Creditcardbeloningen voor particulieren zijn meestal niet belastbaar”, zegt Susan Allen, senior manager voor belastingpraktijk en ethiek bij het American Institute of Certified Public Accountants.
“De logica is dat de beloning bijna net zo is als het gebruik van een coupon of het krijgen van een korting op de aankoop,” zegt Allen, dus door cashback te krijgen, “is het echt alsof de aankoopprijs wordt verlaagd.” Dezelfde logica geldt voor reispunten en -mijlen.
Aanmeldingsbonussen en andere beloningen
Om een aanmeldingsbonus te ontvangen, moet u meestal een bepaald bedrag op de kaart uitgeven binnen een bepaalde tijdspanne. In dit geval lijkt de beloning nog steeds meer op een korting dan op een prijs of beloning, waardoor deze niet belastbaar is.
De uitzondering is wanneer u een bonus of geschenk ontvangt zonder dat u geld hoeft uit te geven, zoals een bedrag aan cashback alleen voor het openen van een rekening of een cashbonus voor het verwijzen van een vriend.
In deze gevallen lijkt de beloning meer op een prijs of beloning, die belastbaar zijn. Als het totale bedrag van de beloning hoger is dan $ 600, ontvangt u waarschijnlijk een formulier 1099-MISC van uw creditcardmaatschappij, in welk geval u dat bedrag op uw belastingaangifte moet opnemen.
Zie gerelateerd: Hoe haal je het meeste uit een beloningscreditcard
Zijn zakelijke creditcardbeloningen belastbaar?
Het is een ander verhaal als u een zakelijke creditcard hebt en u uw beloningen gebruikt, zoals cashback of een cadeaubon, om uw zakelijke uitgaven te helpen compenseren. Hoewel de beloningen zelf niet belastbaar zijn, kunnen ze uw aftrekbare kosten verminderen, waardoor uw belastingdruk toeneemt.
Meredith Tucker, een principal bij de CPA en adviesbureau Kaufman Rossin, noemt het voorbeeld van een bedrijfseigenaar die $ 1.000 op hun creditcard in rekening brengt voor zakenreizen en $ 200 gebruikt die ze in cashback hebben verdiend om hun out-of-pocket kosten tot $ 800 te verlagen. In dat geval kunnen ze slechts $ 800 van hun belastingen afschrijven.
En als u alleen uw beloningen gebruikt om de prijs van een aankoop te dekken, zult u niet in staat zijn om de kosten van het item van uw zakelijke uitgaven af te trekken, zegt Tucker.
Als bedrijfseigenaar kunt u er de voorkeur aan geven om beloningen te gebruiken om de kosten van een item te dekken. Op die manier hoeft u “niet voor iets te betalen, in plaats van er alleen een aftrek voor te krijgen”, zegt ze.
Naast het bijhouden van uw zakelijke uitgaven, moeten ondernemers bijhouden hoe ze zakelijke creditcardbeloningen gebruiken om hun zakelijke uitgaven te compenseren wanneer de belastingtijd rondrolt.
U moet ook opletten als u een nieuwe creditcard opent en een contante bonus ontvangt voor het aanmelden (in plaats van het voldoen aan een minimumuitgaven), of contant geld krijgt voor het doorverwijzen van een vriend voor een creditcard. Dat extra geld dat je hebt gescoord, kan worden beschouwd als belastbaar inkomen.
“Sommige uitgevers van creditcards kunnen de bonus als inkomen melden op (IRS) Form-1099,” dat diverse inkomsten rapporteert, zegt Allen. “U zou dat inkomen op uw belastingaangifte moeten melden.”
Zie gerelateerd: Belastingseizoen gids voor kleine zakelijke uitgavenaftrek
Bottom line
- De meeste beloningen van creditcards worden beschouwd als kortingen, waardoor ze niet belastbaar zijn.
- Beloningen en inschrijfbonussen die geen uitgaven vereisen, zijn belastbaar.
- Zakelijke creditcardhouders moeten de waarde van creditcardbeloningen aftrekken van hun zakelijke uitgaven.
Editorial Disclaimer
De redactionele inhoud op deze pagina is uitsluitend gebaseerd op de objectieve beoordeling van onze schrijvers en wordt niet gedreven door reclamedollars. De inhoud is niet verstrekt door of in opdracht van de uitgevers van creditcards. Wij kunnen echter wel een vergoeding ontvangen wanneer u op links naar producten van onze partners klikt.