Quando você encontrar a casa dos seus sonhos, é hora de fazer sua oferta no que é chamado de contrato de compra e venda ou contrato. Uma grande parte desse contrato está vinculada ao preço de venda e financiamento da casa.
Ao longo da mesma linha, seu contrato muitas vezes inclui contingências adicionais ou elementos condicionais (fora do financiamento) que devem ser cumpridos até um prazo específico para que o contrato seja cumprido.
Se você renunciar a qualquer um desses elementos, você pode economizar tempo ou dinheiro? Vamos rever o que são contingências e quais devem ser deixadas intocadas.
O que é uma cláusula de contingência hipotecária?
Uma cláusula de contingência hipotecária, também conhecida como contingência financeira, dá ao comprador um certo tempo para garantir uma hipoteca após a execução do contrato. Ela basicamente age como uma camada de proteção.
Se você, como comprador, não conseguir garantir uma hipoteca dentro do prazo especificado, então você pode se afastar da transação e recuperar seu dinheiro sério.
Você pode pensar que é improvável que isso aconteça com você se você tiver garantido a pré-aprovação da hipoteca. Infelizmente, você está errado. Às vezes um subscritor de hipoteca encontra um problema com a aplicação. Talvez o seu crédito tenha mudado, você trocou de emprego, ou até perdeu o emprego. Isto resulta na negação do empréstimo, e sim – acredite ou não – pode ocorrer após receber a pré-aprovação da hipoteca. No entanto, com uma cláusula de contingência de hipoteca em vigor, você tem uma saída do contrato, e a casa pode voltar ao mercado.
Quanto tempo dura uma cláusula de contingência de hipoteca?
Tudo começa com uma linha de tempo, conforme decidido por você e pelo vendedor. Isso normalmente cai dentro de 30 e 60 dias durante os quais você estará obtendo a aprovação da hipoteca. Há um preenchimento envolvido porque você pode ser obrigado a fornecer documentação adicional durante o processo de hipoteca.
E se eu precisar de mais tempo?
Você pode solicitar uma extensão do vendedor, mas pode custar-lhe dinheiro adicional para mostrar que você está sério sobre a compra.
Posso renunciar a uma contingência de hipoteca para acelerar o processo?
Você pode renunciar a uma contingência de hipoteca. Em mercados a quente, os vendedores preferem ofertas que tenham o menor número de contingências. A hipoteca ou a contingência financeira, no entanto, não é uma que você deve tomar como provável. Se o seu financiamento cair, você pode perder o seu depósito de dinheiro sério, além da propriedade. Dependendo do estado em que você vive, você também pode estar olhando para uma ação judicial por quebra de contrato.
Outras contingências em uma transação imobiliária
Contingência de avaliação
A casa deve avaliar ao preço de venda ou superior. Caso contrário, poderá não ser possível garantir uma hipoteca e o negócio não poderá ser fechado. Ou, se conseguir obter um empréstimo, este terá de ser pelo valor avaliado. Se a casa avalia por $340.000 em vez de $350.000, você teria que trazer um extra de $10.000 para a tabela, além do seu adiantamento e custos de fechamento.
Contingência de inspeção
A casa deve passar na inspeção. Se não, e você não estiver interessado em uma concessão, você pode anular o contrato.
Contingência de venda de casa resistente
Se você estiver comprando e vendendo ao mesmo tempo, você provavelmente precisará manter essa contingência perto do topo da sua lista. Muitas vezes é necessário que você complete a sua venda de casa antes de poder financiar uma nova casa.
Embora as contingências de hipoteca possam ser uma rede de segurança, elas também podem funcionar contra você. Se você está procurando comprar no mercado de um vendedor, você está enfrentando um monte de ofertas. Sua oferta contingente não será a mais atraente se houver muitas contingências vinculadas a ela. Peça a ajuda de um corretor de imóveis de confiança para garantir que você está escrevendo uma oferta competitiva que será notada.
Você tem mais perguntas sobre contingências de empréstimo? Deixe um dos nossos experientes consultores hipotecários ajudar. Ligue para (800) 910-4055 ou marque uma consulta.